تقنية دمج التمويل التقليدي والتمويل اللامركزي تمنح المستهلكين السيطرة الكاملة: تعرف على التفاصيل الآن!

في وقتٍ ليس ببعيد، كانت فكرة سد الفجوة بين التمويل التقليدي (TradFi) والعملات الرقمية تعتبر غير واقعية بل وحتى ساذجة. فبعد كل شيء، ألم تُبتكر العملات الرقمية كبديل للنظام المالي التقليدي الذي يعاني من طباعة النقود المفرطة وأنظمة قديمة مكلفة؟

لكن الأوقات تتغير. الارتفاع السريع للبنوك التي تعتمد على الهواتف المحمولة مثل Monzo وRevolut، بالإضافة إلى التبني المتزايد للأصول الرقمية وبروتوكولات التمويل اللامركزي (DeFi)، أدى إلى ظهور عالم مالي جديد يتميز بحدود مفتوحة، معاملات منخفضة التكلفة، وسهولة في الاستخدام.

اليوم، أصبحت الخيارات المصرفية متنوعة، مع حلول تجمع بين التمويل التقليدي وتقنيات الويب 3.0 في نمو متسارع.

صعود الحلول المالية الهجينة

التكامل السلس بين الخدمات المصرفية التقليدية وإمكانيات العملات الرقمية وDeFi يعود بالفائدة على المستهلك. هذه الحلول توفر أفضل ما في العالمين: الامتثال التنظيمي والواجهة المألوفة للخدمات المصرفية التقليدية، إلى جانب الكفاءة والشفافية التي توفرها تقنية البلوكشين.

كانت المنصات الهجينة بمثابة نقلة نوعية للأفراد الذين تم إهمالهم تاريخيًا من قبل المؤسسات المصرفية، خاصة في الدول النامية. الآن، بدلًا من التوسل إلى مدير بنك لفتح حساب، يمكن لهؤلاء المستخدمين الانضمام بسرعة، والتعامل مع العملات الورقية أو الرقمية أو كليهما، والمشاركة في الاقتصاد العالمي دون عوائق. كل ما يحتاجونه هو اتصال بالإنترنت.

أمثلة هذه الثورة المالية موجودة في كل مكان. Revolut هي إحدى المنصات التي دمجت بين الخدمات المصرفية التقليدية ودعم العملات الرقمية، مما يمنح المستخدمين القدرة على الاحتفاظ بعملات متعددة، والوصول إلى بطاقات الدفع الافتراضية والمادية، وتداول العملات الرقمية – مع الاستمتاع بمزايا مثل تأمين السفر والوصول إلى صالات المطارات.

وبالمثل، Crypto.com – التي تدعي أنها تضم أكثر من 100 مليون مستخدم – قامت بتقليل الحواجز بين التمويل التقليدي وDeFi. وعلى الرغم من أنها تعتمد بشكل أساسي على العملات الرقمية كما يوحي اسمها، إلا أنها تعمل بشكل يشبه الحساب المصرفي الصديق للعملات الرقمية، حيث توفر برنامج بطاقات Visa الشهير مزايا مثل السحب المجاني من أجهزة الصراف الآلي، وخصومات على خدمات البث (Netflix، Spotify)، وحتى استرداد نقدي بالعملات الرقمية.

من ناحية أخرى، تطبيق CrossFi المصرفي اللامركزي يسهل المدفوعات عبر الحدود وتحويل العملات بتكلفة أقل بكثير من خدمات التحويل التقليدية. كما تتيح بطاقة الدفع متعددة العملات غير الحاضنة للمستخدمين إنفاق العملات الرقمية مباشرة من محفظة الويب 3.0 الخاصة بهم، مما يعني أنهم يحتفظون بملكية أموالهم بالكامل دون الاعتماد على جهة وسيطة.

المنصة لديها بلوكشين خاص بها، CrossFi Chain، وهو بلوكشين عالي الأداء من الطبقة الأولى (Layer1) يتوافق مع شبكتي EVM وCosmos. وخلال ثلاثة أشهر فقط من إطلاقها العام الماضي، تم نشر أكثر من 500 تطبيق لامركزي (dApp) على الشبكة – ولا يزال العدد في تزايد.

وبالتالي، يحصل مستخدمو CrossFi على خدمات مالية تقليدية (مثل تلك التي تقدمها Visa وMasterCard وUnion Pay) بالإضافة إلى مجموعة واسعة من تطبيقات DeFi، بدءًا من بروتوكولات التخزين السائل إلى البورصات اللامركزية (DEXs). ومن المثير للاهتمام أن CrossFi تلتزم بإجراءات “اعرف عميلك” (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML)، وحصلت على شهادة معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS) لتأكيد تعاملها الآمن مع معلومات العملاء المالية.

لماذا لا نختار الاثنين معًا؟

مع وصول إجمالي القيمة المقفلة (TVL) في DeFi إلى 127 مليار دولار، بدأت البنوك التقليدية تدرك أن اقتصاد العملات الرقمية موجود ليبقى. وأنه عاجلًا أم آجلًا، سيتعين عليها دمج الخدمات المالية اللامركزية في عروضها، وإلا فإنها ستخسر حصتها السوقية لصالح شركات التكنولوجيا المالية الناشئة التي تجمع بين العالمين: العملات الورقية والرقمية.

الانتقال بين الخدمات المصرفية التقليدية وDeFi أصبح أسهل من أي وقت مضى، مما يمكن المستخدمين من دفع التجار، والتداول من نظير إلى نظير، والتبادل بين الأصول، وإرسال الأموال بسهولة إلى الأصدقاء والعائلة، وكسب العوائد من لوحة تحكم مبسطة. ليس هذا النموذج مريحًا فحسب، بل إنه يمثل حلًا منقذًا للأفراد الذين يعانون من نقص الخدمات المصرفية، وكذلك لمواطني الاقتصادات غير المستقرة الذين يمكنهم تحويل عملاتهم المحلية إلى عملات مستقرة مرتبطة بالدولار متى شاءوا.

ظهور حلول التكنولوجيا المالية الهجينة هو مجرد البداية. مع مرور الوقت، من المرجح أن تتوسع وظائف هذه المنصات. في المستقبل القريب، توقع أن ترى دعمًا للأصول المميزة في العالم الحقيقي (RWAs)، مما يتيح لحاملي الحسابات الاستثمار في سلع مثل العقارات والفن مباشرة من تطبيقاتهم المحمولة.

بينما كانت التقنيات التقليدية واللامركزية في السابق على طرفي نقيض، إلا أنها تتقارب تدريجيًا لإعادة تشكيل المشهد المالي، وتحويله إلى صناعة أكثر سهولة في الوصول. تطورٌ يسر الجميع تقريبًا.

الأسئلة الشائعة (FAQs)

• ما هي الحلول المالية الهجينة؟
  الحلول المالية الهجينة هي منصات تجمع بين الخدمات المصرفية التقليدية وإمكانيات العملات الرقمية وDeFi، مما يوفر للمستخدمين مزايا كلا العالمين: الامتثال التنظيمي والشفافية.
• كيف تفيد الحلول الهجينة المستخدمين في الدول النامية؟
  تسمح هذه الحلول للأفراد في الدول النامية بالوصول إلى الخدمات المالية بسهولة، والتعامل مع العملات الورقية والرقمية، والمشاركة في الاقتصاد العالمي دون الحاجة إلى بنوك تقليدية.
• ما هي التطورات المستقبلية المتوقعة في هذا المجال؟
  من المتوقع أن تشهد الحلول الهجينة دعمًا للأصول المميزة في العالم الحقيقي (RWAs)، مما يتيح للمستخدمين الاستثمار في سلع مثل العقارات والفن مباشرة من تطبيقاتهم المحمولة.