أهم منصات التمويل اللامركزي بحسب القروض النشطة:
أعلى معدلات الإقراض في التمويل اللامركزي
نقوم بتتبع أفضل معدلات الفائدة التي تُدفع للمستثمرين في خمس بروتوكولات رائدة في التمويل اللامركزي. إليك مقدمة لكل منصة وما يمكنك تحقيقه منها.
- Aave: تعد Aave بروتوكول إقراض لامركزي راسخ حيث يمكن لأي شخص اقتراض وإقراض العملات الرقمية. مدعومة بالعقود الذكية على بلوكشين Ethereum، توفر Aave السيولة عبر 25 سوقًا، مما يمكّن المستثمرين في الأصول الرقمية من اقتراض الأموال أو كسب الفائدة على الأصول الرقمية غير المستخدمة.
- Compound: يُعتبر Compound البروتوكول الرائد في سوق المال اللامركزي، وهو من أقدم التطبيقات في سوق التمويل اللامركزي. يقدم أسواقًا للإقراض لـ 12 أصلًا رقميًا، مما يسمح للمستثمرين بإيداع الأموال وكسب عائد متغير أو الاقتراض مقابل ممتلكاتهم من الأصول الرقمية.
- Coinbase: تُقدّم Coinbase عروضًا محدودة للتمويل اللامركزي ولكن بدرجة عالية من الثقة. ما قد تفقده في العائد تعوضه في السمعة: بعضهم يعتبرها المعيار الذهبي لتداول العملات الرقمية. كيان مرخص بالكامل ومتداول علنيًا في الولايات المتحدة، لدى Coinbase أكثر من 73 مليون عميل حول العالم.
- dYdX: عبارة عن منصة تداول مشتقات لامركزية تتيح أيضًا للمستخدمين كسب العائد على أموالهم المودعة في العقد الذكي للتطبيق الذي يعمل على Ethereum. ستعتمد نسبة الفائدة المدفوعة على العرض والطلب من المستثمرين والمقترضين على التطبيق اللامركزي.
- Vesper: هو تطبيق تمويل لامركزي واعد، مدعوم بشخصيات بارزة في الصناعة، يتيح لك حاليًا كسب العائد عبر استخدام Vesper Grow. من خلال العقود الذكية، تستخدم Vesper الأصول الرقمية المودعة المجمعة وتوزعها عبر بروتوكولات تمويل لامركزي متعددة وتعيد العائدات إليك.
منصات تمويل لامركزي إضافية
- BENQI: هو بروتوكول سوق السيولة اللامركزي غير الوصائي. مع أكثر من 289 مليون دولار تم توفيرها، يسمح BENQI للمستخدمين بإقراض واقتراض وكسب مكافآت على أصولهم الرقمية. يُعتبر BENQI مثاليًا لأولئك الذين يبحثون عن رسوم معاملات منخفضة وأوقات تأكيد سريعة، إذ تم بناؤه على بروتوكول Avalanche.
- C.R.E.A.M: هو بروتوكول إقراض لامركزي على Ethereum و Binance Smart Chain و Fantom. صُمم لدعم الأصول طويلة الأجل وتقديم خدمات تمويل لامركزي متنوعة عبر سلاسل متعددة، مما يوفر المرونة والوصول المختلف لأنظمة التمويل اللامركزي.
- Yearn.finance: هو بروتوكول تمويل لامركزي يقدم خدمات الإقراض وزراعة العائدات على بلوكشين Ethereum. لديه حاليًا رأسمال سوقي يزيد عن 232 مليون دولار. يوفر Yearn.finance استراتيجيات مؤتمتة مثالية للأفراد الذين يسعون إلى تعظيم عائداتهم.
- Spark Protocol: بُني بشكل خاص لتوفير بنية تحتية مرنة للإقراض والاقتراض. يقدم خيارات معدلات فائدة متغيرة وثابتة عبر بروتوكولات تمويل لامركزي مختلفة، مما يجعله واحدًا من الخيارات الأكثر توفرًا.
- Morpho: بروتوكول إقراض بدون إذن مبني على خوارزمية مطابقة من نظير إلى نظير تُحسن معدلات الإقراض والاقتراض للمستخدمين، مع مراعاة السيولة ومتطلبات المخاطر. تم تصميم Morpho لتحسين معدلات الفائدة والرافعة المالية واستهلاك الغاز لمستخدميه.
ما هو التمويل اللامركزي؟
التمويل اللامركزي (DeFi) يشير إلى البرمجيات المالية المفتوحة المصدر المدعومة بواسطة البلوكشين، والتي تهدف إلى تقديم المنتجات والخدمات المالية لأي شخص لديه اتصال بالإنترنت.
في سوق التمويل اللامركزي اليوم، يمكنك:
أكبر حالة استخدام للتمويل اللامركزي حتى الآن كانت الإقراض اللامركزي، والتي تُساعد مستثمري الأصول الرقمية على كسب عائد على ممتلكاتهم طويلة الأجل. تم قفل مليارات الدولارات في العملات الرقمية في مجمعات الإقراض اللامركزي.
لماذا تُعد معدلات التمويل اللامركزي أعلى من المنتجات التقليدية للفائدة؟
المعدلات الفائدة المقدمة من منصات التمويل اللامركزي تكون عادة أعلى من البنوك التقليدية. ويرجع ذلك إلى الطلب الكبير على اقتراض الأصول الرقمية من المستثمرين المحترفين والمؤسسات.
يقوم التجار والمؤسسات المحترفون باقتراض الأصول الرقمية لفتح مواقع ذات رافعة مالية في الأسواق الرقمية. يهدفون إلى الاستفادة من عدم الكفاءة في الأسواق والفروقات السعرية، مما يوفر فرصًا تداولية مربحة للتجار والمستثمرين ذوي الخبرة.
الطلب العالي على الاقتراض من هؤلاء المشاركين البارزين في السوق يرفع معدلات الفائدة على منصات التمويل اللامركزي، مما يجعلها أكثر جاذبية للمقرضين مقارنة بمعدلات البنوك التقليدية.
مخاطر الإقراض في التمويل اللامركزي
الإقراض في الأسواق المالية اللامركزية ليس بدون مخاطره. أدناه تجد المخاطر الرئيسية في الإقراض بالتمويل اللامركزي التي يجب أن تكون واعيًا بها قبل وضع أي رأس مال في هذا السوق الجديد.
الإقراض في الأسواق المالية اللامركزية هو منتج مالي حديث نسبيًا، وبالتالي يحمل خطرًا أعلى من نظرائه الراسخين في الأسواق تقليدية للإقراض. لذا، كما هو الحال مع أي استثمار، من المستحسن أن لا تضع جميع استثماراتك في خيار واحد وأن تستثمر فقط بمقدار ما يمكنك تحمل خسارته.
الخلاصة للمستثمرين
الموافقة على القروض التقليدية هي عملية تستغرق الوقت وتتطلب من العملاء القيام بالعديد من الإجراءات. تتلقى قروض التمويل اللامركزي الموافقة بشكل أسرع، وعادة ما تكون بمعدل أكثر ربحية مما تقدمه البنوك.
ومع ذلك، عادة ما يكون الإقراض والاقتراض في التمويل اللامركزي أكثر مخاطرة من الأسواق التقليدية. توجد مواطن ضعف تنظيمية وفنية ويجب أخذها بعين الاعتبار عند اختيار منصة للإقراض. معدلات الفائدة العالية ليست العامل الوحيد الذي يجب مراعاته.
الأسئلة الشائعة
- ما هو التمويل اللامركزي (DeFi)؟
هو نظام مالي مفتوح المصدر ومبني على البلوكشين يهدف إلى توفير منتجات وخدمات مالية للجميع بدون وسيط تقليدي.
- لماذا تُعد معدلات التمويل اللامركزي أعلى من البنوك التقليدية؟
بسبب الطلب المرتفع على اقتراض الأصول الرقمية من المستثمرين المحترفين والمؤسسات الذين يسعون للاستفادة من فرص التداول في الأسواق الرقمية.
- ما هي المخاطر المرتبطة بالإقراض في التمويل اللامركزي؟
تحمل مخاطر أعلى من الأسواق التقليدية بسبب حداثة المنتج، وتشمل المخاطر التقنية والتنظيمية، لذا يُنصح بعدم وضع جميع الاستثمارات في خيار واحد واستثمار ما يمكن تحمل خسارته فقط.
