مراجعة شاملة لكتاب “Dollars And Sense” للمؤلفين دان أريلي وجيف كريسيلر – اكتشاف الرؤى والدروس الرئيسية

المقدمة

يقدم كتاب “Dollars And Sense” الذي ألفه دان أريلي وجيف كريسيلر، نظرة عميقة على الأسباب التي تجعل إدارة الأموال صعبة للغاية وكيف يمكننا التغلب على الإشارات الكاذبة والرغبات الطبيعية لتحسين إدارة أموالنا. يعتبر هذا الكتاب من الكتب المليئة بالمعرفة النفسية والاقتصادية حول سلوكياتنا المالية، مما يجعله ذو أهمية كبيرة في زمننا الحالي.

دان أريلي هو أستاذ في علم النفس والاقتصاد وله العديد من الكتب الأكثر مبيعًا حول سلوكيات الإنسان، في حين أن جيف كريسيلر هو محامٍ سابق يستخدم الفكاهة والسخرية لترويج العادات المالية الجيدة. يجمع المؤلفان بين الطابع الفكاهي والتعليم لنقل رسائلهم حول القرارات المالية الحمقاء التي نتخذها وما يمكننا فعله حيالها.

الدروس المستفادة والرؤى الرئيسية

الدرس الأول: الطبيعة البشرية تجعل من الصعب أن نكون جيدين مع المال

يوضح هذا الكتاب كيف أن الطبيعة البشرية تعيق قدرتنا على إدارة الأموال بحكمة. عندما نقوم بعملية شراء، نادراً ما نتوقف لنفكر في البدائل أو ما يمكن أن نشتريه بهذا المال في المقابل. هذا المفهوم يُعرف في الاقتصاد باسم “تكلفة الفرصة البديلة”.

على سبيل المثال، عندما تقرر شراء آلة جديدة، يجب أن تفكر في الرحلة الفاخرة التي قد تتنازل عنها كنتيجة لهذا القرار. تظهر الأبحاث أن إنفاق الأموال يحفز لدينا استجابة ألم، والشركات الكبيرة تستغل هذا بمعرفة كيفية جعل عملية الشراء أقل إيلاماً. فهي تزيد من الوقت بين الدفع والاستهلاك وتعطينا نقاط أو أميال جوية على مشترياتنا.

بالإضافة إلى ذلك، نميل إلى استخدام بطاقات الائتمان لتنظيم الأموال التي لا نمتلكها بعد، مع نية الدفع لاحقاً. لكن هذا التصرف قد يعوق بناء الثروة على المدى الطويل. تلعب اللغة أيضاً دوراً كبيراً في إقناعنا بالإنفاق. أحد الدراسات أظهرت أن الناس يفضلون العيش “بنسبة 80% من راتبهم” بدلاً من العيش “بنسبة 20% أقل من راتبهم”، على الرغم من أن النتيجتين بالضبط ذاتهما.

الدرس الثاني: تحكم في عادات الإنفاق الخاص بك باستخدام الروابط العاطفية و”عقود أوليسيس”

يُظهر الكتاب كيف أن الادخار على المدى الطويل يمثّل تحدياً كبيراً للكثير من الأشخاص، وذلك بسبب صعوبة الارتباط العاطفي بالمستقبل البعيد. الحل الأمثل هو تخيل أنفسنا في المستقبل نقوم بأشياء رائعة في التقاعد ونشكر أنفسنا الحالية على ذلك. هذا التمرين يساعدنا على بناء رابط عاطفي مع مستقبلنا.

استراتيجية أخرى فعالة هي استخدام الحسابات التلقائية للادخار مثل 401k، بحيث نخفي المال من أنفسنا. في القصة الأسطورية للبطل اليوناني أوليسيس، طلب أوليسيس من طاقم سفينته ربطه بالصارية لتجنب إغراء الأغاني الفتاكة للسيرينات. “عقد أوليسيس” هو طريقة لتجنب الإغراءات السلبية عبر إعداد نظام أو عملية تجعل من المستحيل الانخراط في تلك الإغراءات. على سبيل المثال، إذا كنت سيئاً في الإنفاق باستخدام بطاقات الائتمان، تخلص منها واستخدم البطاقات المدينة أو النقد فقط، مما يجعل الإنفاق أكثر إيلاماً.

الدرس الثالث: تخلص من الميزانيات المعقدة واختر الميزانية البسيطة

بدلاً من إنشاء خطة ميزانية معقدة، ينصح الكتاب بالالتزام بنهج أكثر بساطة. عملية إعداد الميزانية نفسها قد تكون غير منطقية، ولكنها يمكن أن تكون مفيدة إذا استخدمت بعقلانية. المشكلة هي أننا نخدع أنفسنا بهذه الميزانيات إذا أصبح توازنها العقلي مفرطًا في الإبداع.

عادةً ما يتخلى الناس عن الميزانيات المعقدة، تماماً مثل الحميات الغذائية القاسية، لأنهم يجدونها صعبة جداً في المتابعة. لذلك، ينصح بإعداد ميزانية مريحة ولكن حذرة للنفقات التقديرية على الأمور غير الأساسية والالتزام بها. يمكن كل أسبوع تحميل المال على بطاقة ائتمان مسبقة الدفع والالتزام بالمبلغ المسموح دون أي قلق زائد.

الفئة المستهدفة

يمكن أن يستفيد من “Dollars And Sense” كل من:

• الموظف ذو 39 عامًا الذي يريد أن يصبح أكثر جدية في التوفير للتقاعد.
• الخريج الجامعي ذو 24 عامًا الذي يتعلم كيفية إدارة الأموال ويحتاج إلى بعض المساعدة.
• كل الأشخاص بشكل عام لأننا جميعًا يمكن أن نكون غير منطقيين عندما يتعلق الأمر بالمال.

الخلاصة

بخلاف الكثير من كتب التمويل التي قد تكون مملة، يقدم “Dollars And Sense” نهجًا ممتعًا ومريحًا يجعلك تضحك وتبقيك مهتمًا. فهو ليس مجرد قراءة ممتعة، بل هو أيضًا مصدر تعليمي رائع لأي شخص يريد فهم المبادئ النفسية وراء كيفية إنفاقنا المال. من المهم لنا جميعًا أن نعترف بهذه الحقائق الأساسية إذا أردنا أن نصبح أفضل في إدارة أموالنا.

إذا كنت تبحث عن كتاب يمزج بين الفكاهة والمعرفة العميقة حول المال وسلوكياتنا المالية، فإن “Dollars And Sense” هو بالتأكيد الكتاب الذي يجب عليك قراءته. ستجد أنه يستحق الوقت والجهد المبذول في قراءته، وهذه النصائح والاستراتيجيات التي يقدمها يمكن أن تغير حياتك المالية للأفضل.