مراجعة شاملة لكتاب “Millennial Broke: Stop Scraping by and Get Your Financial Life Together” للمؤلفة إيرين لوري – اكتشاف الرؤى والدروس الرئيسية

المقدمة

يقدم كتاب “Broke Millennial: Stop Scraping by and Get Your Financial Life Together” للمؤلفة إيرين لوري دليلًا عمليًا للأشخاص في العشرينات والثلاثينات من عمرهم لإدارة أموالهم بفعالية وتجنب الفقر المالي. في عالم مليء بالتحديات الاقتصادية والمصروفات المتزايدة، يجد الكثيرون صعوبة في تحقيق استقرار مالي. كتاب “Broke Millennial” يأتي في الوقت المناسب ليكون باعثًا على الأمل ومنبعًا للنصائح العملية التي تساعد الشباب على بناء أسس مالية قوية للمستقبل.

إيرين لوري، الكاتبة والخبراء المالية، لديها خلفية غنية في تقديم مشورة مالية بسيطة وقابلة للتنفيذ، مما جعلها واحدة من المصادر الموثوقة في هذا المجال. بمؤلفاتها ومشاركاتها الإعلامية المتعددة، تركت لوري بصمة واضحة في توجيه الشبان لتحقيق أهدافهم المالية.

الدروس المستفادة والرؤى الرئيسية

الدرس الأول: مواجهة العقبات المالية من خلال فحص علاقتك الأولى بالمال

من المهم أن تبدأ بفحص علاقتك الأولى بالمال لتكتشف العقبات التي تعيقك عن إدارة أموالك بفعالية. كثيراً ما نتبع نصائح سطحية مثل “أنفق أقل، ادخر أكثر”، ولكن دون فهم العوامل النفسية التي تؤثر على قراراتنا المالية، تصبح هذه النصائح غير فعالة. يجدر بك أن تعود بذاكرتك إلى أولى تجاربك مع المال، وكيفية تعامل والديك مع الموضوع، والمشاعر التي انتابتك في ذلك الوقت.

إجابة على بعض الأسئلة مثل: ما هي ذكرياتك الأولى مع المال؟ كيف كنت تحصل على المال كطفل؟ ما نوع المشتريات التي قمت بها؟ كيف تحدث الكبار حولك عن المال؟ وما هي مخاوفك المالية الحالية؟، يمكن أن توفر لك رؤى هامة لتحديد الحواجز النفسية التي تعيق تقدمك المالي. من خلال هذا الفحص الذاتي، ستتمكن من بناء أساس مالي متين يعتمد على الوعي الذاتي والفهم العميق لأنماط إنفاقك وادخارك.

الدرس الثاني: تبسيط الميزانية عن طريق تحديد النفقات الثابتة والمرنة وتوزيعها بالنسب المناسبة

يمكن أن يصبح إعداد الميزانية أمرًا مرهقًا إذا لم تعرف أين تذهب أموالك بالضبط. ولكن يمكن تبسيط هذا الأمر من خلال تقسيم نفقاتك إلى ثلاث فئات رئيسية:

• النفقات الثابتة: مثل الإيجار والفواتير، والتي يجب أن تشكل حوالي 50٪ من نفقاتك الإجمالية.
• الأهداف المالية: مثل الادخار لشراء سيارة جديدة، والتي ينبغي أن تشكل حوالي 20٪ من ميزانيتك.
• النفقات المرنة: مثل الطعام والترفيه، والتي تشكل النسبة المتبقية 30٪.

على سبيل المثال، إذا كنت تعيش في نيويورك وتحقق دخلًا صافيًا قدره 32,000 دولار سنويًا، أو 2,667 دولار شهريًا بعد الضرائب والادخار التلقائي، يمكنك توزيع مصروفاتك على هذا النحو. إذا قدرت النفقات الثابتة بـ 1,350 دولارًا شهريًا، مثل الإيجار والمرافق والنقل، سيكون عليك محاولة توجيه جزء من الدخل للأهداف المالية حتى لو كانت نسبة الادخار الأولية منخفضة، مع السعي لزيادتها بمرور الوقت ومع زيادة دخلك.

الدرس الثالث: الحفاظ على بطاقات الائتمان واستخدامها بشكل صحيح لبناء سجل ائتماني قوي

ربما يبدو لك امتلاك بطاقة ائتمان كأنه يُفتح لك أفق مالي واسع، ولكنه قد يحمل مخاطر عديدة إذا لم يُستخدم بحذر. للحفاظ على سجل ائتماني جيد، يجب أن تحرص على امتلاك بطاقات ائتمان واستخدامها بحذر، عن طريق دفع الفواتير بشكل كامل وفي الوقت المحدد كل شهر.

عندما حصلت على أول بطاقة ائتمان عند بلوغي الحادية والعشرين، تعهدت بعدم إنفاق أموال تزيد عن ما يمكنني دفعه في نهاية كل شهر. بعد مرور أكثر من عقد من الزمن على هذا التعهد، بلغت درجة الائتمان الخاصة بي أكثر من 800 نقطة. يمكن لكل من يسلك هذا النهج تجنب الديون الساحقة وتحقيق الأهلية لشراء أشياء أكبر مثل المنازل والسيارات.

الفئة المستهدفة

يعد كتاب “Broke Millennial” مناسبًا بشكل خاص للشباب في العشرينات والثلاثينات الذين يسعون لبناء أساس مالي قوي. إذا كنت حديث التخرج من الجامعة وتجد صعوبة في التكيف مع الحياة المالية، فسوف تجد في هذا الكتاب دليلاً شاملاً يوفر لك نصائح قابلة للتنفيذ. هو أيضًا مناسب لأولئك الذين لم يتلقوا تعليمًا ماليًا رسميًا ويبحثون عن فهم أساسي للمال، وأيضًا لأولئك الذين يعانون من عادات مالية سلبية مرتبطة بتجاربهم الطفولية.

الخلاصة

بشكل عام، يقدم كتاب “Broke Millennial: Stop Scraping by and Get Your Financial Life Together” لإيرين لوري نظرة بسيطة وعملية عن كيفية إدارة الأموال بفعالية. رغم أن بعض النصائح قد تبدو أساسية، إلا أنها تظل قيّمة وتوفر الأساس الذي يحتاجه العديد من الشباب لتحقيق الاستقرار المالي. الكتاب مثالي لمن يسعون لتحسين علاقتهم بالمال وفهم الأنماط الأساسية للميزانية والادخار والإنفاق. إذا كنت ترغب في اتخاذ خطوات عملية نحو بناء مستقبل مالي أمني، فإن هذا الكتاب يستحق القراءة بالتأكيد.