مراجعة شاملة لكتاب “Get A Financial Life” للمؤلفة بيث كوبلينر – اكتشف الفنون المالية لتحسين حياتك

المقدمة

يعد كتاب “Get A Financial Life: Personal Finance in Your Twenties and Thirties” للمؤلفة بيث كوبلينر دليلاً شاملاً للأفراد الذين يدخلون عالم المالية الشخصية والراغبين في إدارة أموالهم بثقة وفعالية. يتناول الكتاب مجموعة من المواضيع المهمة من الديون والادخار إلى التأمين والاستثمار. وعلى الرغم من أن الكتاب نشر لأول مرة في عام 1996، إلا أن النصائح التي يقدمها لا تزال ذات صلة كبيرة اليوم، خاصة بالنسبة للشباب الذين لم يحصلوا على التعليم المالي اللازم طوال حياتهم.

بيث كوبلينر هي كاتبة وخبيرة مالية مشهورة، قدمت رؤاها من خلال العديد من الكتب والمقالات المالية. “Get A Financial Life” هو واحد من أعمالها البارزة التي سعت من خلالها إلى تزويد الشباب بأساسيات قوية تتيح لهم إدارة حياتهم المالية بنجاح.

الدروس المستفادة والرؤى الرئيسية

الدرس الأول: قم بتحديد تكلفة أحلامك ومواءمة أموالك لتحقيقها

لا يمكن تحقيق الأحلام إلا عند تحديد تكلفتها ومن ثم ضبط الأموال اللازمة لها.

من السهل أن نجد الأعذار لعدم تحسين إدارة أموالنا، مثل تقلبات الاقتصاد العالمي وسوء إدارة الحكومات للأموال. لكن هذا لا يعفينا من تحمل المسؤولية تجاه مالية حياتنا الشخصية. الخطوة الأولى لتحقيق الأحلام هي تحليل الكلفة الفعلية لتلك الأحلام ومن ثم تخطيط كيفية تدبير تلك الأموال. على سبيل المثال، إذا كنت تريد شراء سيارة بقيمة 20,000 دولار، فمن الأفضل دفع المبلغ نقداً. وإذا لم يكن هذا ممكناً، يمكنك التخطيط لجمع مبلغ الدفعة الأولى والذي يتراوح عادة حوالي 20% من قيمة السيارة، أي حوالي 4,000 دولار في هذا المثال.

ابدأ بتسجيل جميع نفقاتك لمدة شهر، ثم قم بمراجعة هذه الأرقام لمعرفة أين يمكن توفير المال. أو، يمكنك التفكير في كيفية زيادة دخلك عن طريق تغيير وظيفتك أو بدء عمل تجاري صغير عبر الإنترنت.

الدرس الثاني: تخلص من ديون بطاقات الائتمان بأسرع ما يمكن، فهي مكلفة وتعوق حياتك المثالية

ديون بطاقات الائتمان مكلفة وتمنعك من العيش بحرية مالية.

عندما بدأت حياتي المالية كشخص بالغ وحصلت على أول بطاقة ائتمان لي، وعدت نفسي بعدم دفع أي فوائد أبداً. وقد التزمت بهذا العهد منذ ذلك الحين ولم أفتقد أي دفعة، مما أدى إلى بناء سجل ائتماني ممتاز. إن الوقوع في ديون بطاقات الائتمان يمكن أن يكون مدمرًا وينتهي بك الأمر إلى دفع مبالغ ضخمة كفوائد.

إذا كنت مثقلًا بديون بطاقات الائتمان، لا تيأس. ابدأ بالتفاوض مع المقرضين لخفض معدلات الفائدة أو ترتيب دفعات شهرية ميسرة. يمكنك أيضًا الاستعانة بمستشار ائتماني غير ربحي لمساعدتك في التفاوض. بالإضافة إلى ذلك، استخدم مدخراتك لتسديد الديون لأنك لن تستطيع تحقيق عائدات استثمارية تغطي فوائد بطاقات الائتمان.

الدرس الثالث: احصل على صفقة جيدة للتأمين وتعلم مقدار ما تحتاجه لتجنب الإنفاق الزائد

التأمين ضروري لتحقيق الاستقرار المالي.

قد يصبح موضوع التأمين محيرًا عندما تبدأ في التفكير فيه لأول مرة. تذكر عندما أصبحت مضطرًا لدفع تأمين السيارة والتأمين الصحي، شعرت أنه نفقات ضخمة دون مقابل فوري. ولكن التأمين يعتبر جزءًا أساسيًا من حياة البالغين، يضمن لك التغطية عند الحاجة.

للبدء بتأمين نفسك بشكل صحيح، احصل على عروض أسعار من عدة شركات، واستفسر من الأهل والأصدقاء عن مقترحاتهم للوكلاء المحليين الجيدين. على سبيل المثال، تأميني للسيارة يكلفني فقط حوالي 80 دولار شهريًا للتغطية الكاملة لسيارتين، وتأمين الصحة لعائلتي يكلفني 62 دولار فقط شهريًا لتغطية خمسة أشخاص.

من المهم أيضًا أن تعرف مقدار التأمين الذي تحتاجه. يمكن لوكيل تأمين جيد أن يوضح لك تغطيات التأمين المختلفة ويساعدك في اتخاذ قرار مستنير. والأفضل من ذلك، تأكد من عدم التغطية المزدوجة، مثل رسوم التأمين على السيارات عند استئجارها بينما تأمينك الشخصي أو بطاقتك الائتمانية تغطيها بالفعل.

الفئة المستهدفة

الكتاب مثالي للشباب في العشرينيات والثلاثينيات الذين يدخلون عالم الأسواق المالية لأول مرة ويبحثون عن إرشادات للتعامل مع مواضيع مثل الديون والادخار والاستثمار. إنه مناسب لأولئك الذين لم يتعلموا أبدًا كيفية إدارة أموالهم بطريقة فعالة ويشعرون بالضغط بسبب الأمور المالية. كما أنه يوفر نصائح قيمة لأي شخص يرغب في تحسين وضعه المالي بغض النظر عن عمره.

الخلاصة

تمثل “Get A Financial Life” دليلًا قويًا وضروريًا للذين يرغبون في تقوية مهاراتهم المالية والشخصية. بفضل النصائح العملية والملموسة التي يتناولها، يكون الكتاب أداة ممتازة لكل من يريد أن يبدأ حياته المالية بطريقة صحيحة أو يحتاج إلى تحسين وضعه الحالي. على الرغم من أن بعض النصائح ربما تبدو قديمة بنظر البعض، فإن الكتاب يبقى مرجعًا قيمًا للمبتدئين في مجال المالية. إنه استثمار جيد للوقت والجهد لكل من يسعى لتحقيق الاستقلالية المالية والاستقرار في حياته.