مراجعة شاملة لكتاب “أتقن التعامل مع المال” للمؤلفة تيفاني أليش – اكتشاف الرؤى والدروس المالية الرئيسية

المقدمة

يعتبر كتاب “أتقن التعامل مع المال” لتيفاني أليش دليلاً شاملاً لبناء علاقة صحية مع المال وتحقيق الأمان المالي. في هذا الكتاب، تقدم المؤلفة إرشادات واضحة وعملية تساعد القارئ على تحسين مهاراته المالية وتجنب الضغوط المالية. يأتي الكتاب في وقت تُظهر فيه الأزمات المالية والطبيعية مدى هشاشة الوضع المالي للكثير من الناس، مما يجعل المعرفة المالية لبنة أساسية لبناء مستقبل مستقر وآمن.

تيفاني أليش، المعروفة أيضًا بلقب “المعلمة المالية”، هي خبيرة مالية ومؤلفة مشهورة. قدمت برامج تدريبية ونصائح مالية لملايين الأشخاص حول العالم، مما أكسبها سمعة قوية في مجال التعليم المالي.

الدروس المستفادة والرؤى الرئيسية

الدرس الأول: أول خطوة نحو الاستقرار المالي هي إعداد ميزانية محكمة

أولى الخطوات لتحقيق النجاح المالي هي تحديد ميزانية واضحة. تُعتبر الميزانية ركيزة أساسية لأي خطة مالية ناجحة، حيث تساعدك على التحكم في نفقاتك وتجنب المشتريات غير الضرورية. يجب أن تنظر إلى إعداد الميزانية كوسيلة لتحقيق أهدافك المالية المستقبلية بدلاً من اعتبارها قيداً.

لبدء إنشاء ميزانية، قم بإعداد قائمة تشمل جميع مصادر دخلك وجميع نفقاتك. ثم حدد نسبة معينة من دخلك لتضعها جانباً كمبلغ ادخار شهري. استخدم تسميات لتصنيف النفقات مثل B للفواتير، وUB لفواتير المرافق، وC للنفقات الغير تعاقدية مثل البقالة. يمكن أن تساعدك هذه التسميات في معرفة أين تذهب أموالك وتحديد إذا ما كنت تعاني من مشكلة الإنفاق الزائد.

تنصح أليش بفتح حسابين جاريين، أحدهما للنفقات النقدية والآخر للفواتير، وحسابين توفير، أحدهما للطوارئ والآخر للأهداف طويلة الأجل. ويفضل أن تُفعل نظام الدفعات التلقائية لتجنب الإغراءات أو الأخطاء.

الدرس الثاني: التخلص من الديون وتحسين درجات الائتمان

الديون تمثل عبء كبير على الكثيرين منا، سواء كانت رهون عقارية أو قروض طلابية أو قروض سيارات. لتجاوز هذا العبء، تقدم تيفاني استراتيجيات واضحة لتسديد الديون وتحقيق الحرية المالية. تبدأ أولاً بتغيير نظرتك للديون وتحقيق فهم دقيق لحجم ما تدين به، بما في ذلك الفوائد المترتبة.

هناك طريقتان رئيسيتان لتسديد الديون: طريقة الكرة الثلجية، والتي تركز على تسديد أصغر الديون أولاً، وطريقة الانهيار الثلجي، التي تستهدف الديون ذات الفوائد العالية أولاً. بعد اختيار الطريقة المناسبة، يجب أن تضع تحسين درجة الائتمان كأولوية مالية.

الحصول على درجة ائتمان جيدة يمكن أن يمنحك فوائد كثيرة مثل أسعار فائدة أفضل وتوفير كبير في المشتريات. لذا، احرص على تسديد الديون في الوقت المحدد والقيام بمساهمات شهرية للحفاظ على درجة ائتمان جيدة، وحاول أن لا تتجاوز نسبة استخدام الائتمان 30% لبناء تاريخ ائتماني قوي دون إرهاق نفسك بالكثير من الإلتزامات.

الدرس الثالث: الاستثمار لبناء الثروة وتأمين التقاعد

أحد أفضل الطرق لبناء الثروة وضمان مستقبلك المالي هو الاستثمار المستمر. يستفيد الاستثمار من قوة الفائدة المركبة التي وصفها ألبرت أينشتاين بأنها “العجيبة الثامنة”. الفائدة المركبة تعمل عندما تجني أموالك المزيد من الأموال عن طريق إعادة استثمار الفوائد المحصلة.

يمكنك بدء الاستثمار بفتح حساب للتقاعد واستثمار نسبة تصل إلى 20% من دخلك الشهري. لتحديد المبلغ الذي تحتاجه عند التقاعد، اضرب نفقاتك الشهرية في 25، وتأكد من عدم سحب أكثر من 4% سنوياً لضمان استدامة الأموال.

التزم بعملية المساهمات التلقائية ونوع محفظتك الاستثمارية بين الأسهم والسندات. بعد تغطية جميع نفقاتك، فكر في استثمار الأموال المتبقية. يمكنك البدء بمبالغ صغيرة في البداية وتحديد نوع المستثمر الذي أنت عليه: نشط أو سلبي. إذا كنت مستعداً لمخاطر أكبر، قد تقوم باختيار بعض الأسهم بنفسك. أما إذا كنت تفضل تقليل المخاطر، انظر في صناديق المؤشرات المتداولة (ETF) واستثمر فيها لتحقيق عوائد منتظمة وثابتة.

الفئة المستهدفة

يستطيع العديد من الأشخاص الاستفادة من هذا الكتاب، ولكن أكثر من سيستفيد هم:

• الأشخاص الذين يواجهون صعوبات مالية: يقدم الكتاب إرشادات عملية لتحسين العادات المالية وتوجيه الديون.
• العاملون الباحثون عن مصادر دخل إضافية: يحتوي الكتاب على أفكار ونصائح لزيادة الدخل وتحقيق الاستقرار المالي.
• الذين يرغبون في تقليل الديون وإنشاء ميزانية: نظرًا لأن الكتاب يركز على الأدوات والاستراتيجيات المالية، فهو مثالي لأولئك الذين يبحثون عن أنظمة فعالة لتحقيق أهدافهم المالية.

الخلاصة

بإجمال، يقدم كتاب “أتقن التعامل مع المال” نظرة شاملة وعملية لتحقيق الاستقرار المالي وبناء الثروة. تقدم تيفاني أليش رؤى قوية حول الادخار، الاستثمار، وزيادة الدخل، مما يجعله مرجعاً لا يقدر بثمن لأي شخص يرغب في تحسين وضعه المالي. بفضل النصائح السهلة والمتبعة في الكتاب، يمكن لأي شخص يعاني من ضغوط مالية أو يبحث عن تحسين معرفته المالية أن يجد في هذا الكتاب حلاً شاملاً.

أوصي بشدة بقراءة هذا الكتاب لأي شخص يرغب في بناء مستقبل مالي ممتاز، تغيير عادات الإنفاق، والتحضير لتقاعد آمن.