ما هو العائد السنوي في العملات المشفرة وكيف يؤثر على محفظتك؟ اكتشف المزيد الآن!

ماذا يعني APY في العملات الرقمية؟ إذا كنت تشارك في زراعة العائد، فقد تكون سمعت بالفعل عن APY أو APR. تُستخدم هذه المصطلحات في العديد من برامج زراعة العائد في بروتوكولات التمويل اللامركزي (DeFi).

APY مقابل الفائدة المركبة

أولاً، يجب أن تعرف الفرق بين الفائدة البسيطة والفائدة المركبة لفهم APY في العملات الرقمية. الفائدة البسيطة هي الفائدة المكتسبة فقط على الوديعة الأساسية، في حين أن الفائدة المركبة تتضمن إضافة الفائدة المكتسبة في كل فترة إلى كل من الاستثمار الأصلي والعوائد المستثمرة من جديد (هنا الفائدة المكتسبة من الفترة السابقة).

لتوضيح هذه المفاهيم بشكل أفضل، سنقدم المثال التالي: لديك 100 دولار وتقوم بإقراضها لشخص ما بمعدل فائدة سنوي قدره 10% في يناير 2020. في يناير 2021، تأمل في استرداد أموالك وتلقي فائدة قدرها 10 دولارات.

• المبلغ الذي ستتلقاه بعد سنة يساوي: 100 * (1+10%) = 110 دولار
• لننظر في سيناريو آخر. في هذه الحالة، لديك أيضًا 100 دولار، وتقرضها لأصدقائك بمعدل فائدة سنوي قدره 10%. يتم إضافتها نصف سنوياً.
• في الأشهر الـ 6 الأولى، سيكون لديك: 100*(1+5%) = 105 دولار
• المبلغ الذي ستتلقاه بعد سنة يساوي: 105*(1+5%) = 110.25 دولار

الفائدة المركبة تُمكّنك من توليد المال مع مرور الوقت، وهذه هي الفائدة المكتسبة على الوديعة فقط.

ما هو APY في العملات الرقمية: شرح APY

APY (العائد السنوي المركب) هو العائد الفعلي السنوي الذي يأخذ في الحسبان تأثير الفائدة المركبة. بخلاف الفائدة البسيطة، تُحسب الفائدة المركبة بصفة دورية ويضاف المبلغ فورًا إلى الرصيد. مع كل فترة تالية، يزيد الرصيد تدريجيًا، مما يزيد الفائدة المدفوعة على الرصيد.

كيف يعمل APY في العملات الرقمية?

إذا كنت مستثمرًا في العملات الرقمية وتبحث عن عائد على استثمارك خلال فترة الحيازة، فقد تكون حسابات الادخار بالعملات الرقمية ذات العائد بالمجالات الرقمية هي ما تحتاجه بالضبط. هناك مجموعة متنوعة من خطط العوائد بالعملات الرقمية للاختيار منها. لذلك، قبل الاشتراك في أي خطة، تأكد من عمل بحث مستفيض. رسوم الاشتراك، وقيود الدخول، وإجراءات كسب الفائدة، وأنواع الأصول الرقمية المتاحة يمكن أن تختلف من منصة إلى أخرى.

هناك أيضًا عروض عائد مقدمات ترويجية تقدمها منصات التداول، لكن يجب أن تكون حذرًا قبل الاستثمار فيها. بعض هذه البرامج تستخدم التكتيك بتقديم عوائد عالية أولاً لجذب العملاء ثم تخفيض المعدلات بعد أن تجمع عددًا كبيرًا من العملاء. إذا وجدت منصة زراعة العائد تقدم عوائد مرتفعة، تأكد من التحقق من موثوقية مجتمعها.

أمثلة على APY:

• مكافآت الرهن: مثال: ترهن الإيثيريوم (ETH) على منصة مثل كوين بيس أو بينانس. قد يكون العائد حوالي 4-6%، مما يعني أنه إذا رهنت 10 ETH، يمكنك كسب من 0.4 إلى 0.6 ETH على مدار سنة.
• زراعة العائد: مثال: على منصة DeFi مثل Uniswap أو SushiSwap، تقدم السيولة لزوج تداول مثل ETH/USDT. قد يكون العائد من 10-20%، بحسب حجم التداول والرسوم.
• حسابات الادخار: مثال: تودع USDC في حساب ادخار رقمي على منصات مثل Celsius أو BlockFi. قد يكون العائد حوالي 8-12%، لذلك إذا أودعت $1000 USDC، قد تكسب من $80 إلى $120 كفائدة خلال السنة.
• إقراض العملات الرقمية: مثال: تقوم بإقراض بيتكوين (BTC) على منصة مثل Aave أو Compound. قد يكون العائد على إقراض BTC حوالي 3-7%، لذلك إذا قمت بإقراض 1 BTC، يمكنك كسب من 0.03 إلى 0.07 BTC كفائدة سنوية.

كيف يتم حساب APY في العملات الرقميه

إليك شرح مفصل لكيفية حساب APY.

صيغة حساب APY

APY = (1 + r/n)ⁿ – 1

عوامل تؤثر على APY في العملات الرقمية

ما تكسبه باستخدام APY في العملات الرقمية يعتمد على معدل الفائدة للمنصة ونوع العملة الرقمية التي تستخدمها. العرض والطلب على منصات DeFi يلعبان دورًا كبيرًا أيضًا. لا تنسى أن رسوم المنصة والتكاليف يمكن أن تؤثر على أرباحك الإجمالية. قد تؤثر فترات الإغلاق واستراتيجيات الرهن أو زراعة العائد على العائدات كذلك. في النهاية، الظروف السوقية العامة والعوامل الخطرة المرتبطة بأصل العملات الرقمية يمكن أن تؤثر على APY.

APY مقابل APR في العملات الرقمية: ما الفرق؟

عائد النسبة السنوية مقابل معدل النسبة السنوية: هل هناك فرق بينهما؟

عندما يتعلق الأمر بـ APR في سياق الإدخار، يعني معدل متكرر. على سبيل المثال، إذا ادخرت $1,000 في حسابك مع APR بنسبة 10% وتُحسب الفائدة مرة واحدة في السنة، ستحصل على فائدة $100 بعد سنة.

وستستند APY إلى تأثير الفائدة المركبة. إذا استخدمت المثال أعلاه، لديك $1,000 مع APY بنسبة 10% وتُدفع الفائدة مرتين في السنة. للأشهر الستة الأولى، تحصل على 50 دولار (1000 * 10% / 2).

عند الحصول على APR خلال الشهور الستة الأخيرة من السنة، سوف تضيف 50 دولار حصلت عليها في الستة أشهر الأولى. في هذه الحالة، يصبح المبلغ الذي تستلمه 52 دولاراً (1050 10% / 2).

تُطبَّقAPR عادة على قروض بطاقات الائتمان، وهذا هو معدل الفائدة المحسوب على الرصيد المستحق للبطاقة الائتمانية الذي لم يُسدده الشخص. في المقابل، يطبقAPY في حالة الشركات التي تودع الأموال في البنوك. عادةً ما تستخدم البنوكAPY لجذب العملاء من أجل إيداع الأموال.

عادةً ما تحتفظ البنوك بسرية الفرق بين العائد السنوي والمعدل السنوي. ومع ذلك، إذا ألقيت نظرة على المثال أعلاه، يمكنك أن ترى أنه كلما زاد سعر الفائدة السنوية، زاد الفرق بين APR وAPY.

يمكن أن يؤثر الفرق بين APR وAPY بشكل كبير على القرارات المالية للمقترضين والمستثمرين. في الملخص، غالبًا ما تبرز البنوك APY لجذب المستثمرين في حسابات الادخار وتوضيح مدى ارتفاع أسعار الفائدة. بينما عند التقدم للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض، فإنها ستركز على APR لتوضيح التكلفة الفعلية التي يجب دفعها.

فوائد ومخاطر APY في العملات الرقمية

ما هي الفوائد والمخاطر الرئيسية لـ APY في العملات الرقمية؟

الفوائد

• يمكن أن تكون APY في عالم العملات الرقمية جذابة للغاية، حيث غالبًا ما تقدم عوائد أعلى بكثير من حسابات الادخار التقليدية. بعض المنصات قد تعطيك عوائد بين 5-15% أو أكثر. إنه وسيلة رائعة لزيادة أرباحك، خاصة وأن البنوك التقليدية غالباً ما تقدم معدلات فائدة منخفضة.
• الاشتراك في الرهن بالعملات الرقمية، أو زراعة العائد، أو الإقراض يعني أنك تستطيع كسب المال بشكل سلبي من احتياطاتك الرقمية دون الحاجة إلى التداول المستمر. يمكنك أيضاً تقسيم استثماراتك عبر أصول واستراتيجيات مختلفة لإدارة الخطر بشكل أفضل.

المخاطر

• العملات الرقمية يمكن أن تكون متقلبة للغاية، لذا قد تتأرجح قيمة استثماراتك كثيرًا، حتى إذا بدا أن APY رائعًا.
• توجد أيضاً مخاطر تتعلق بالمنصة نفسها – يمكن أن تواجه منصات DeFi والبورصات أحيانًا مشكلات أمنية، أو حوادث اختراق، أو أعطال أخرى قد تؤدي إلى فقدان أموالك.
• نظرًا لأن البيئة التنظيمية للعملات الرقمية لا تزال تتغير، فقد تؤثر القوانين الجديدة على كيفية وظيفة منصات كسب APY أو قدرتك للوصول إلى أموالك.

الأسئلة الشائعة

• كم مرة يُدفع APY؟ مع APY، تُستخدم الفائدة المركبة، لذلك تُضاف الفائدة إلى رصيدك في أوقات معينة. هذا يمكن أن يحدث يوميًا، أو شهريًا، أو سنويًا حسب المنصة.
• هل APY أعلى أفضل أم أقل؟ APY أعلى يعني غالبًا أنك يمكن أن تربح أكثر من استثمارك. لكن لا تنس أن تتحقق من التفاصيل الأخرى مثل الرسوم والمخاطر المحتملة قبل الانغماس في الاستثمار.
• ماذا يعني 5 بالمائة APY؟ يعني 5 بالمائة APY أنه إذا تركت أموالك مستثمرة لمدة عام، ستنتهي بزيادة قدرها 5% عن ما بدأت به.