الجهات التنظيمية الأمريكية تطالب البنوك بتجنب العملات الرقمية: تفاصيل خطيرة تكشفها رسائل كوينباس

أوقفت مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية في عام 2022 نشاط البنوك في مجال العملات الرقمية في عدد كبير من البنوك الأميركية، وفقًا لتواصل حصلت عليه شركة أبحاث استأجرتها Coinbase Inc. تمكنت History Associates Inc.، التي استأجرتها Coinbase، من دعوة مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية وهيئة الأوراق المالية والبورصات إلى المحكمة في يونيو وفازت أخيرًا بالوصول إلى بعض اتصالات FDIC الداخلية. وأظهرت الوثائق المحذوفة بشدة يوم الجمعة، أن الجهة الناظمة للبنوك قامت بكبح جماح المقرضين الذين يقدمون أو يفكرون في تقديم منتجات وخدمات في قطاع الأصول الرقمية.

توجيهات هيئة التأمين على الودائع الفيدرالية

“نطلب منكم بكل احترام وقف جميع الأنشطة المتعلقة بالأصول الرقمية”، كتب الجهة المنظمة في واحدة من 23 رسالة شاركتها بورصة العملات الرقمية. “سوف تُعلم FDIC جميع البنوك الخاضعة لإشراف FDIC في وقت لاحق عندما يتم إصدار قرار حول التوقعات الإشرافية للانخراط في الأنشطة المتعلقة بالأصول الرقمية.”

تحديات الصناعة المصرفية

لطالما اشتكت الصناعة من تعرضها لأزمة مصرفية حُرم فيها الشركات والشخصيات الرائدة في مجال العملات الرقمية من خدمات البنوك الأميركية. وقال بول جريوال، المسؤول القانوني الرئيسي في Coinbase، إن هذه الرسائل تمثل دليلًا قويًا على أن أعمال العملات الرقمية قد تم إقصاؤها منهجيًا من قبل الجهة التنظيمية.

“تُظهر الرسائل أن هذا لم يكن مجرد نظرية مؤامرة، ولم يكن مجرد تكهنات غير مرتبة أو تخرصات من صناعة بجنون الشك”، صرح جريوال في مقابلة مع CoinDesk. “كان هناك خطة متكاملة من جانب FDIC قاموا بتنفيذها ـــ دون تردد ـــ لحرمان خدمات البنوك من صناعة قانونية أميركية. هذا يجب أن يتسبب في توقف الجميع.”

تعليقات قيادية في الصناعة

بينما لم تحدد الرسائل المؤسسات المعنية، تشير الاتصالات المؤرخة خلال عام 2022 بوضوح إلى أن الأنشطة الرقمية المختلفة التي قدمها المصرفيين للحصول على موافقة FDIC لن تتقدم حتى تمكن البنوك من الرد على الأسئلة المتعلقة بكيفية تلبية متطلبات الامتثال، والتي لم تكن واضحة دائمًا. في بعض الحالات، تم إيقاف النشاط قبل أن يبدأ، وفي حالات أخرى، كان على الوكالة أن تنصح ضد أي توسع إضافي أو طلب من البنك إيقاف خط العمل حتى تتمكن الوكالة من إنهاء مراجعة طلب الشركة.

تضمنت بعض الرسائل السرية عشرات الأسئلة الشديدة التعقيد والمطالبة التي وُجهت إلى البنوك. لكن العديد من الوثائق أشارت أيضًا إلى أن الوكالة لم تكن متأكدة بعد من أي مستندات تنظيمية ستكون مطلوبة قبل أن تتمكن من إعطاء الضوء الأخضر لأعمال العملات الرقمية.

الموقف التنظيمي والردود

على الرغم من أن الهيئات الرقابية المصرفية الثلاث الرئيسية في الولايات المتحدة، بما في ذلك الاحتياطي الفيدرالي ومكتب المراقب المالي، قد قدمت بعض التوجيهات التحذيرية العامة بشأن العملات الرقمية، إلا أن الوكالات لم تنشئ مجموعة من القواعد الرسمية لتنظيم هذا القطاع.

لم يرد ممثل FDIC على الفور على طلب التعليق على الرسائل التي أرسلت خارج ساعات العمل مساء الخميس. وقال جريوال إن الخطوة التالية في المحكمة الفيدرالية ستكون طلب إزالة الحجب عن الرسائل، للكشف عن المؤسسات والخدمات التي سعوا لتقديمها والأسئلة التي طُرحت عليهم. هذا سيوضح “لماذا” موقف FDIC، حسب قوله.

حملة قطع البنوك أصبحت معروفة في الصناعة بـ”عملية اختناق 2.0″ بعد محاولة حكومية سابقة لقطع أعمال مثيرة للجدل ولكن قانونية عن الخدمات المصرفية. أثار الموضوع مرة أخرى في الكونغرس هذا الأسبوع خلال جلسة استماع للجنة الخدمات المالية بمجلس النواب، حيث شهد قادة الشركات أنهم قد تم حجب خدماتهم المالية.

“لقد تم حظرنا أيضًا”، قال ناثان مكولاي، الرئيس التنفيذي لشركة Anchorage Digital، وهو بنك مُرخّص اتحاديًا في الولايات المتحدة من OCC. “إنه شيء مفاجئ جداً، لأننا نحن أنفسنا بنوك وطنية.”

أسئلة شائعة

• ما هو تأثير تعليمات FDIC على نشاط العملات الرقمية في الولايات المتحدة؟

  تسببت تعليمات FDIC في تعليق واسع لأنشطة العملات الرقمية في البنوك الأمريكية، مما أثر على الشركات والعناصر القيادية في مجال العملات الرقمية.

• ماذا كشف عن الاتصالات الداخلية لـ FDIC؟

  كشفت الاتصالات عن خطة متكاملة لنظام FDIC لتعطيل الخدمات البنكية لأعمال العملات الرقمية بشكل منهجي.

• كيف استجابت الصناعة لهذه الإجراءات؟

  أثارت الصناعة مسألة استخدام الشركات القيادية للطعن في هذه الممارسات أمام الكونغرس، مثيرة موضوع “عملية اختناق 2.0”.