البنوك المشفرة في الإمارات: الطريق نحو الترخيص والامتثال – اكتشف الفرص الآن!

مع ازدياد زخم البنوك في مجال العملات المشفرة، يجب على الداخلين الجدد أن يدركوا أن الحصول على ترخيص في هذا القطاع ليس ببساطة كما هو الحال في البنوك التقليدية. كيف يمكن التنقل بين هذه الكبوات في ترخيص العملات المشفرة؟

فهم تحديات ترخيص العملات المشفرة في الإمارات

بما أن مؤسسات مصرفية تقليدية مثل دويتشه بنك وبنك أوف أمريكا موريل تعزز جهودها لتقديم خدمات العملات المشفرة، تصبح مسألة كيفية الحصول على ترخيص عملات مشفرة أكثر أهمية. هذا صحيح بشكل خاص في الإمارات، حيث أن تبني العملات المشفرة يتجاوز التوجهات الإقليمية، حيث يتجه 72% من المستثمرين المحليين نحو البيتكوين.

• هل يجب البدء بالمنتج المثالي الحد الأدنى، ثم الترخيص، أم العكس؟

تفضل بعض الشركات إطلاق منتجاتها المثالية الأقل لاختبار قدراتها في خدمة العملات المشفرة قبل طرح المنتج النهائي لتقليل المخاطر. لكن هل يكون هذا النهج قابلاً للتطبيق في سياق الإمارات؟

للأسف، لا. أي مؤسسة تتعامل مع الأصول المشفرة يجب أن تحصل على ترخيص عملات مشفرة. بغض النظر عن الإطار التنظيمي أو الاختصاص القضائي، سواء داخل منطقة حرة أو غيرها، يعتبر الترخيص المشفر ضرورياً.

حتى إذا قامت شركة بتفويض بعض الوظائف لمقاولين فرعيين، مثل خدمات الحفظ أو التبادل، فإنها تبقى منخرطة في عمليات العملات المشفرة، مما يفرض الامتثال لمتطلبات الترخيص. في خلاف ذلك، قد تواجه عواقب شديدة، بما في ذلك الغرامات الباهظة وحتى السجن المحتمل.

ببساطة، يوجب التسلسل: أولاً، تأمين الترخيص المشفر، ثم المضي قدماً في تأسيس البنك.

التوقيت والميزانية

تستغرق عملية الترخيص عادة بين 4 إلى 12 شهراً، ويمكن أن تكون مكلفة. على سبيل المثال، في الإمارات، تبلغ رسوم التسجيل لأنشطة حفظ العملات أو التبادل حوالي 30,000 دولار، مع رسوم سنوية حوالي 60,000 دولار. إذا كان البنك راغباً في معالجة التحويلات المالية، فإن رسوم التسجيل تقف عند حوالي 10,000 دولار، مع رسوم سنوية تقارب 25,000 دولار.

تتجزأ عملية الترخيص إلى ثلاثة مستويات: الإذن المبدئي لأنشطة العملات المشفرة، الترخيص التشغيلي، والحصول على ترخيص منتج سوق كامل. فقط الأخير يسمح للشركات بالعمل مع الأفراد. بالنظر إلى أن البنوك الجديدة تستهدف غالباً العملاء الفرديين، فإن تأمين جميع هذه الإنجازات يعتبر بالغ الأهمية.

لذا، يبقى ترخيص منتج السوق الكامل هو تصريح العمل الوحيد الذي يمكن للبنوك من خدمة العملاء الفرديين.

متطلبات الحصول على ترخيص عملات مشفرة

ما هي المعايير التي يجب أن تفي بها الشركات للحصول على ترخيص عملات مشفرة في الإمارات؟ يجب على الشركات الراغبة في الحصول على الترخيص تلبية عدة متطلبات. تختلف متطلبات رأس المال الأدنى من 500,000 درهم لخدمات الدفع والتحويل إلى 1,500,000 درهم لخدمات التبادل باستخدام حافظ.

يجب أن يحتفظ بهذا رأس المال في حساب ائتماني مع الهيئة التنظيمية للأصول الافتراضية (VARA) كالمستفيد وكضمان تأميني يقدم عن طريق شركة ضمان أو بطريقة أخرى. كما يجب على الشركات الحفاظ على أصول صافية سائلة لا تقل عن 1.2 ضعف نفقاتها التشغيلية الشهرية واحتياطات تساوي 100% من التزامات العملاء.

الحصول على تأمين مهني وتأمين المدراء والمسؤولين وتأمين الجريمة التجارية/المحافظ الساخنة وأي تأمين آخر يتطلبه VARA هو إلزامي.

بالإضافة إلى ذلك، يجب على الشركات تنفيذ سياسات وإجراءات قوية تتضمن تحديد هوية العملاء (KYC)، وتعيين مسؤولين رئيسيين، وأنظمة الامتثال، والإفصاحات، ومكافحة غسيل الأموال (AML) والتصدي لتمويل الإرهاب، وإدارة المخاطر، والتعامل مع الأصول/النقد، وحماية البيانات، والتعامل مع الشكاوى، واستمرارية الأعمال، وتدابير الأمن السيبراني.

الصعوبات والتحديات

لكن قد تواجه الشركات بعض الصعوبات أثناء التقديم للحصول على الترخيص. أحد التحديات الرئيسية هو نقص الخبرة ذات الصلة في خدمات العملات المشفرة. تميل الجهات التنظيمية إلى منح التراخيص للشركات ذات الخبرة السابقة في هذا المجال ووجود فريق قانوني وامتثال قوي.

بشكل عام، الحصول على ترخيص عملات مشفرة في الإمارات يتطلب وقتًا طويلاً وليس بالأمر السهل، وهو يعكس التزام السلطات بحماية النظام المالي وحماية المواطنين.

يجب أن تكون الشركات الساعية لدخول سوق العملات المشفرة مستعدة للتعامل مع عملية ترخيص صارمة والتأكد من الامتثال لمتطلبات تنظيمية صارمة. رغم الصعوبة، الامتثال لهذه المعايير لا يضمن فقط التشغيل الشرعي، بل أيضًا يعزز نظامًا بيئيًا للعملات المشفرة آمنًا وجديرًا بالثقة داخل الإمارات.

الأسئلة الشائعة

• ما هي الخطوة الأولى للحصول على ترخيص عملات مشفرة في الإمارات؟

يتطلب الأمر أولاً تأمين ترخيص عملات مشفرة قبل البدء في أي عمليات تتعلق بالبنوك والأصول المشفرة.

• ما هي التحديات الرئيسية للحصول على ترخيص عملات مشفرة في الإمارات؟

تشمل التحديات الرئيسية نقص الخبرة في خدمات العملات المشفرة والامتثال للتوجيهات التنظيمية الصارمة.

• ما هي الخطوات التي يجب على الشركات اتباعها لضمان الحصول على ترخيص؟

يجب على الشركات ضمان وجود رأس المال الأدنى المطلوب، والحفاظ على أصول صافية سائلة، والحصول على التأمين المهني، إلى جانب تنفيذ سياسات وإجراءات قوية مثل التعرف على العملاء وأنظمة الامتثال وإدارة المخاطر.