مستشارو التمويل الشخصي يتفاجؤون من ازدهار البيتكوين – اكتشف التفاصيل الآن!

رغم الاهتمام المتزايد بين المستثمرين الأفراد، إلا أن معظم المستشارين الماليين ما زالوا غير مستعدين أو غير قادرين على التعامل مع الطلبات المتعلقة بالعملات الرقمية من العملاء، كما أكد العديد من المستشارين والمحللين لموقع Decrypt.

حالة الشكوك حول العملات الرقمية

يقول جيم كرايدر، مخطط مالي معتمد في تكساس يوصي عادةً بالعملات الرقمية مثل بيتكوين لعملائه: “أتحدث مع مخططين ماليين آخرين طوال الوقت – 99.99% منهم يرفضون رأيي بشدة. يرون أن بيتكوين ما هي إلا أزهار التوليب وألعاب قديمة، ولا قيمة لها تماماً”.

قد تشكل هذه الشكوك مشكلة لصناعة المستشارين الماليين. إذا استمر الطلب من السوق الرئيسية في النمو، مع كسر بيتكوين باستمرار لأرقامها القياسية في أسعارها جنبًا إلى جنب مع ارتفاع العملات الرقمية الأخرى، فقد يخسر المستشارون الذين لا يستخدمون أو يناقشون العملات الرقمية بعض العملاء.

“إذا كنت مستشارًا غير قادر على تقديمها أو الحديث عنها، فقد يبحث عملاؤك عن شخص مستعد لذلك”، قال مات أكبريان، مدير منتج شركة سيرولي لبحوث واستشارات السوق المالية، الذي درس صناعة المستشارين الماليين.

زيادة اهتمام الأفراد بالعملات الرقمية

حتى لو اتفق معظم المحللين على أن الأفراد قد لعبوا دورًا أصغر في السوق الصاعدة الحالية عن الدورات السابقة، أبلغ العديد من المستشارين عن زيادة كبيرة في الاهتمام مؤخرًا.

“أود أن أقول إنه هذا العام، وخاصة في الأسبوع الماضي مع الطفرة في سوق العملات الرقمية، شهدنا طلبات أكثر من أي وقت مضى”، قال جوناثان باريت من شركة باريت للاستشارات المالية في نيوجيرسي.

“عندما كانت العملات الرقمية فئة أصول ناشئة، لم يكن الكثيرون قد سمعوا عنها وكانوا متشككين للغاية”، أضاف. “لكن فكرة العملة لامركزية أصبحت شائعة بشكل متزايد، والاهتمام قد ارتفع.”

ارتفاع المؤشرات

يبدو أن حماس الأفراد قد نما منذ يوم الانتخابات. مؤشرات شائعة مثل عدد عمليات بحث جوجل عن مصطلحات متعلقة بالعملات الرقمية وتوافق التطبيقات المرتبطة بها على متجر التطبيقات قد تضاعف.

وقالت تيريزا موريسون، مخططة مالية معتمدة في توسان: “الأفراد يقفزون إلى الساحة”. “لا أقول إن الحركة الأخيرة في السعر كانت نتيجة للأفراد، ولكن هذا ما يحدث الاهتمام ويدفعهم للدخول بعدها”.

موريسون وكرايدر هم أعضاء في شبكة المستشارين الماليين بيتكوين، وهي مجموعة من المخططين الماليين الذين يقدمون أنفسهم للمستثمرين الذين يرغبون في تضمين بيتكوين في خططهم المالية. كرايدر قال إن هناك عددًا قليلاً من المستشارين في البلاد ممن يدعمون بيتكوين بشدة.

“توجد حرفياً حوالي ستة مستشارين مثلي في البلاد”، قال كرايدر، “وأنا صديق لكل منهم”.

البحث والدراسات في صناعة المستشارين

البحث الحديث يُظهر أن أغلبية كبيرة من المخططين الماليين لا يوصون أو يناقشون العملات الرقمية مع عملائهم. في يوليو، نشرت سيرولي أسوشيتس دراسة لحوالي 1,500 مخطط مالي أظهرت أن 2.6% فقط من المستشارين قد اقترحوا استثمارًا في العملات الرقمية لعملائهم، وفقط 13.7% قد استخدموا أو ناقشوا العملات الرقمية معهم.

دراسة يناير التي أجرتها بيتوايز وفتياتافي وجدت أن 11% فقط من المستشارين قد خصصوا استثمارات في العملات الرقمية في حسابات العملاء، رغم أن 88% قد أجابوا على أسئلة متعلقة بالعملات الرقمية في العام السابق.

ويرجع هذا جزئيًا إلى أن العديد من المخططين الماليين مرتبطون بمؤسسات كبرى لديها حظر شامل ضد نقاش أو التوصية بالعملات الرقمية. في أغسطس، انشق مورغان ستانلي عن بقية عمالقة وول ستريت في السماح لمستشاريه بتقديم صندوق بيتكوين إيشيرز من بلاك روك وصندوق فيدليتي بيتكوين للأصول للأفراد الذين يمتلكون ثروات تزيد عن 1.5 مليون دولار.

التحفظ والتعقيدات التقنية

قد يكون المستشارون مترددين في التوصية بالعملات الرقمية بسبب تعقيد التقنية، كما قال أليكس شهيدي، الشريك الإداري وكبير موظفي الاستثمار في شركة إيفوك أدفايزرز المستقلة للاستشارات المالية.

“هناك منحنى تعليمي حاد”، قال شهيدي. “إنها تقنية جديدة. إنها مفهوم جديد”.

“في نقطة ما، تصل الأمور إلى نقطة تحول حيث يجب عليك استثمار الوقت لتثقيف نفسك”، أضاف. “هذا لا يعني أنك ستكون مؤيدًا أو معارضًا لها، ولكن على الأقل ترغب في التقدم في منحنى التعلم.”

العديد من المستشارين ما زالوا متشككين بخصوص توفير العملات الرقمية لفائدة حقيقية في العالم.

“لا يزال هناك الكثير من الناس الذين يعتقدون أنها عملية احتيال مالية وستنخفض إلى الصفر”، قال أكبريان. أشار إلى دراسة سيرولي لعام 2023، التي سألت المستشارين الذين لا يستخدمون العملات الرقمية أو يناقشونها مع العملاء عن دوافع موقفهم. كان الرد الأكثر شيوعاً هو أنهم لا يعتقدون أنها “مناسبة للإدراج في المحافظ”.

تحوّل في مواقف المستشارين المستقلين

ولكن مع ازدياد الطلب، لقد تلين موقف بعض المستشارين المستقلين، على الأقل فيما يتعلق ببيتكوين.

“أعتقد أن بيتكوين لديها بعض الإمكانيات”، قال تشارلز زانغ من شركة زانغ المالية، الذي صنفته مجلة بارون أفضل مستشار مالي ثروة مستقل في البلاد في 2024 و2023 و2021. وأشار زانغ إلى أنه يعبر فقط عن رأيه ولا يقوم عادة بإصدار توقعات مالية.

زانغ ينصح العملاء الذين لديهم ما لا يقل عن مليون دولار في حساباتهم بعدم استثمار أكثر من 1% من محافظهم في بيتكوين، بينما ينبغي تجنب العملات الرقمية الأخرى.

“كل عميل له مستوى مختلف من المخاطر”، قال. “إذا كنت من محبي المخاطرة وتضيف بيتكوين كجزء من التنويع، فهذا أمر مفهوم. ولكن بعض الناس محافظون جدًا، وربما ينبغي عليهم فقط شراء الذهب”.

يتوقع زانغ زيادة الطلب على بيتكوين على المدى الطويل مع استمرارها في اكتساب الشرعية، مشيرًا إلى موافقة ETF وانخفاض المخاطر التنظيمية كإشارات إيجابية.

سيحصل أيضًا على دفعة كبيرة عندما يأتي المزيد من زملاءه لتقبلها، كما أضاف.

“بمجرد أن يشعر المستشارون بالراحة والمشاركة”، قال زانغ، “سيتغير كل شيء تماماً.”

الأسئلة الشائعة

• لماذا يرفض الكثير من المستشارين الماليين مناقشة العملات الرقمية؟
  العديد من المستشارين الماليين يرفضون مناقشة العملات الرقمية بسبب التوجيهات الصارمة من المؤسسات الكبرى والتعقيدات التقنية.
• كيف يؤثر ازدياد شعبية العملات الرقمية على المستشارين الماليين؟
  مع زيادة شعبية العملات الرقمية، يواجه المستشارون الماليون خطر فقدان العملاء إذا لم يتمكنوا من تأمين أو مناقشة استثمارات في هذا المجال.
• هل هناك تغيير في مواقف المستقلين نحو العملة الرقمية؟
  نعم، بعض المستشارين المستقلين بدأوا في تبني البيتكوين في استراتيجياتهم الاستثمارية كفئة أصول جديدة.