مكافحة غسل الأموال (AML): حماية سوق العملات الرقمية (Anti Money Laundering (AML))
ما هي مكافحة غسيل الأموال (AML)؟
مكافحة غسيل الأموال (AML) هي مجموعة من القوانين واللوائح التي تهدف إلى منع المجرمين من جني الأموال بطرق غير قانونية أو نقل الأموال غير المشروعة. تشمل هذه القوانين مجموعة متنوعة من الأنشطة غير القانونية، من أبرزها التهرب الضريبي، والفساد العام، والتلاعب في السوق باستخدام أساليب مثل تجارة الغسيل.
دور المؤسسات الحكومية والتشريعات في مكافحة غسيل الأموال
الولايات المتحدة كنموذج
في الولايات المتحدة، تلعب العديد من المؤسسات الحكومية دورًا في وضع متطلبات مكافحة غسيل الأموال. على سبيل المثال، تقدم هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) وهيئة تداول السلع الآجلة (CFTC) معلومات وموارد للوسطاء التجاريين وتجار المستقبل لتحديد معايير مكافحة غسيل الأموال.
بعض القوانين الأساسية التي ساهمت في وضع متطلبات مكافحة غسيل الأموال في الولايات المتحدة تشمل:
- قانون السرية المصرفية لعام 1970
- قانون مكافحة غسيل الأموال لعام 1986
- قانون باتريوت الأمريكي لعام 2001
استخدام البرمجيات في مكافحة غسيل الأموال
نظرًا لتعقيد القوانين ذات الصلة، تعتمد العديد من المؤسسات المالية على البرمجيات للكشف عن الأنشطة المشبوهة. تتضمن هذه البرمجيات وظائف مثل التحقق من أسماء العملاء ضد قوائم المستخدمين المحظورين التي توفرها الحكومة وإنشاء السجلات اللازمة للامتثال.
اعرف عميلك (KYC) وتداخله مع مكافحة غسيل الأموال
يرتبط مكافحة غسيل الأموال ارتباطًا وثيقًا بمتطلبات “اعرف عميلك” (KYC)، التي تتضمن في جوهرها التحقق من هويات العملاء ومصادر دخلهم. تتطلب أيضًا المؤسسات المالية مراقبة نشاط مستخدميها باستمرار. كحال مكافحة غسيل الأموال، تعتمد إجراءات “اعرف عميلك” الحديثة بشكل كبير على الأتمتة، ويستخدم العديد من المؤسسات عملية إعداد العميل كفرصة للحصول على التعريف المناسب من العملاء الجدد.
مكافحة غسيل الأموال والعملات المشفرة
برامج مكافحة غسيل الأموال لها أهمية أيضًا في مجال العملات المشفرة. قامت العديد من منصات تبادل العملات المشفرة ببذل جهود كبيرة نحو الامتثال لقوانين مكافحة غسيل الأموال، خاصة مع بدء الجهات المنظمة في توجيه اهتمام أكبر لسوق العملات المشفرة.
بالرغم من هذا، هناك بعض الانتقادات لمتطلبات “اعرف عميلك” ومكافحة غسيل الأموال في مجال العملات المشفرة، حيث يجادل البعض بأن الامتثال يقلل من خصوصيتهم ويلغي فوائد اللامركزية بوضع البيانات الشخصية الحساسة في قواعد بيانات مركزية. مع ذلك، يرى المؤيدون أن حلولاً يمكن تطويرها لتلبية المتطلبات التنظيمية مع ضمان الخصوصية للمستخدمين.
الاتجاهات الحالية في الامتثال بمكافحة غسيل الأموال و”اعرف عميلك”
من الاتجاهات المثيرة للاهتمام في الامتثال لمكافحة غسيل الأموال و”اعرف عميلك” في منظومة العملات المشفرة هي استعداد العديد من بورصات العملات المشفرة لتنظيم أنفسها ذاتيًا، حتى عندما لا تقع ضمن نطاق الإرشادات التنظيمية القائمة. في بعض الحالات، تشكلت شركات معًا لإنشاء أطر عمل للتنظيم الذاتي. هذا النوع من الامتثال الطوعي يقلل من المخاطر القانونية المستقبلية للأعمال المرتبطة بالعملات المشفرة ويحسن أيضًا من احتمال تبني أوسع للعملات المشفرة.
