هونغ كونغ تبدأ المرحلة الثانية من تجارب العملة الرقمية – اكتشف التفاصيل!

أطلقت سلطة النقد في هونغ كونغ (HKMA) المرحلة الثانية من برنامجها التجريبي للعملة الرقمية، مما يمثل خطوة هامة في استكشاف نظام المال الرقمي. توسع هذه المرحلة على التجارب الأولية التي أجريت منذ 16 شهرًا، مع نهج أكثر شمولية لاختبار الحالات المحتملة لاستخدام الدولار الإلكتروني (e-HKD) والودائع المرمزة. تهدف سلطة النقد في هونغ كونغ إلى مشاركة نتائجها مع الجمهور بحلول نهاية عام 2025 كجزء من مبادرتها الأوسع لاكتشاف الإمكانيات الكاملة للمال الرقمي.

التعاون مع رواد الصناعة

أكدت سلطة النقد في هونغ كونغ في إعلانها أهمية التعاون مع شركاء الصناعة في تشكيل مستقبل المال الرقمي. تعمل السلطة عن كثب مع الكيانات في القطاعين العام والخاص لفهم التحديات العملية لتصميم وتشغيل نظام مالي رقمي.

أحد العناصر الرئيسية لهذا التعاون هو البيئة التجريبية للدولار الإلكتروني (e-HKD sandbox)، وهي بيئة اختبار تتيح للمشاركين في التجارب تسريع تطوير واختبار حالات استخدام العملة الرقمية. تم استخدام هذه البيئة أيضًا خلال المرحلة الأولى من البرنامج التجريبي وتظل أداة أساسية لاستكشاف جدوى المال الرقمي في مختلف السيناريوهات الواقعية.

أنشأت سلطة النقد في هونغ كونغ أيضًا منتدى صناعة الدولار الإلكتروني (e-HKD Industry Forum)، الذي سيجمع مجموعات عمل يقودها الصناعة لتقديم توصيات بشأن موضوعات محددة، ولا سيما في مجال البرمجة. تعكس هذه المبادرة التزام السلطة بتشجيع الابتكار في المال الرقمي وضمان بقاء هونغ كونغ في طليعة تطوير التكنولوجيا المالية.

المشهد التنظيمي في منطقة آسيا والمحيط الهادئ

تأتي التطورات في هونغ كونغ كجزء من اتجاه أوسع في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، حيث تستكشف عدة دول أو تنفذ مبادرات العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC). بينما تمضي بعض الدول، مثل الصين والهند، قدمًا في التجارب واسعة النطاق، تتخذ دول أخرى، مثل أستراليا وكوريا الجنوبية، نهجًا أكثر حذرًا.

نفذت أستراليا عدة تجارب على العملة الرقمية للبنك المركزي، بما في ذلك مشروع “دونبار”، الذي اختبر استخدام عملات رقمية للبنوك المركزية متعددة للتسويات الدولية. ومع ذلك، لم يلتزم بنك الاحتياطي الأسترالي بعد بإصدار عملة رقمية للاستخدام الواسع، بل يركز على تطبيقات العملة الرقمية بالجملة.

في الهند، يقوم بنك الاحتياطي الهندي (RBI) بطرح الروبية الرقمية بشكل مرحلي، مع خطط لدمجها تدريجياً في نظام البلاد المالي. يعكس هذا النهج الحذر رغبة الحكومة الهندية في تقليل الاضطرابات في النظام المالي التقليدي بينما تستكشف الفوائد المحتملة للعملة الرقمية للبنك المركزي (CBDCs).

أما الصين، فهي رائدة في تطوير العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)، حيث يتم اختبار اليوان الرقمي بالفعل في مختلف القطاعات. ترى الحكومة الصينية أن اليوان الرقمي وسيلة لتحسين كفاءة نظام الدفع في البلاد وتقليل الاعتماد على النقد.

تقوم دول أخرى في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، مثل كوريا الجنوبية وسنغافورة، أيضًا بإجراء تجارب على العملة الرقمية للبنك المركزي، على الرغم من أنها لم تلتزم بعد بتنفيذها على نطاق واسع. في كوريا الجنوبية، يجري البنك المركزي حاليًا اختبار قدرات الدفع عبر الحدود وخارج الشبكة لعملته الرقمية، بينما تركز سلطة النقد في سنغافورة على الآثار المحتملة للعملة الرقمية على الاستقرار المالي.

السياق العالمي: وضع العملات الرقمية للبنوك المركزية في العالم

لا يزال المشهد العالمي للعملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) مختلطًا، حيث تبنت فقط عدد قليل من الدول العملات الرقمية بشكل كامل، وحتى أقل منها حققت قبولًا واسعًا من الجمهور. قدم بنك كندا مؤخرًا عن تقليص عمله على العملة الرقمية للبنك المركزي، مشيرًا إلى عدم وجود طلب فوري من الجمهور. وبالمثل، خلص بنك الاحتياطي الأسترالي (RBA) إلى أنه لا يوجد حالة واضحة لاهتمام الجمهور بإصدار عملة رقمية للاستخدام الواسع، رغم استمراره في استكشاف إمكانيات العملات الرقمية بالجملة.

في المقابل، تتقدم دول مثل الصين والهند بمبادرات العملة الرقمية للبنك المركزي بشكل أكثر عدوانية. كانت الصين رائدة في هذا المجال، حيث أصبح اليوان الرقمي (e-CNY) متداولًا بالفعل ومتكاملاً في مختلف قطاعات الاقتصاد. تسير الهند أيضًا بخطوات كبيرة في برنامج الروبية الرقمية، الذي جذب بالفعل أكثر من خمسة ملايين مستخدم.

بينما تبدأ هونغ كونغ المرحلة الثانية من اختبار العملات الرقمية، تنضم إلى الحوار العالمي حول مستقبل المال. على الرغم من أن سلطة النقد في هونغ كونغ لم تلتزم بعد بإصدار عملة رقمية للاستخدام الواسع، إلا أن استمرارها في استكشاف الدولار الإلكتروني (e-HKD) يظهر اهتمامًا واضحًا بفهم الآثار الأوسع للعملة الرقمية على الأفراد والشركات.

موضوعات المرحلة الثانية: حالات الاستخدام والمشاركون

تركز المرحلة الثانية من البرنامج التجريبي لسلطة النقد في هونغ كونغ على ثلاثة مواضيع رئيسية، مع مشاركة الشركات المشاركة في استكشاف مجموعة متنوعة من حالات الاستخدام التي تعكس النظام البيئي المتطور للمال الرقمي. هذه المواضيع هي:

• تسوية الأصول المرمزة: تقوم شركات مختلفة باختبار كيفية تسهيل المال الرقمي لتسوية الأصول المرمزة، بما في ذلك الأموال والأوراق المالية. على سبيل المثال، تدرس بنك هانغ سنغ، مختبرات أبتوس، ومجموعة بوسطن الاستشارية القيمة التجارية لتسوية الأموال المرمزة على بلوكتشين عام، بينما يستكشف بنك إتش إس بي سي استخدام المال الرقمي للمعاملات الآمنة على بيئات تقنية السجلات الموزعة (DLT) المصرح بها.
• البرمجة: يركز هذا الموضوع على كيفية برمجة المال الرقمي لتنفيذ وظائف محددة، مثل سيناريوهات الدفع المسبق أو منصات المكافآت. يعمل بنك الصين (هونغ كونغ)، على سبيل المثال، على إنشاء عقود ذكية لسيناريوهات الدفع المسبق باستخدام تقنية البلوكتشين. تستكشف شركات أخرى، مثل بنك التنمية السنغافوري (DBS) وماستركارد، الإمكانيات التي يمكن أن يقدمها المال الرقمي لدفع منصات المكافآت البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) القابلة للتوسع.
• المدفوعات بدون اتصال بالإنترنت: يختبر المشاركون أيضًا كيفية استخدام المال الرقمي في المعاملات خارج الشبكة، وهي ميزة حيوية لضمان استخدام العملة الرقمية في المناطق ذات الوصول المحدود إلى الإنترنت. يختبر بنك الاتصالات (هونغ كونغ) وشركة الصين للاتصالات المتنقلة (هونغ كونغ) استخدام الدولار الإلكتروني (e-HKD) المخزن في بطاقات SIM للهاتف المحمول لتمكين المدفوعات والتحويلات بدون اتصال، بينما يستكشف بنك الصين الصناعي والتجاري (آسيا) المحافظ الإلكترونية المجهولة للدولار الإلكتروني للمدفوعات المزدوجة بدون اتصال.

الأسئلة الشائعة

• ما هو الهدف من المرحلة الثانية من البرنامج التجريبي للعملة الرقمية لسلطة النقد في هونغ كونغ (HKMA)؟

  تهدف المرحلة الثانية إلى استكشاف حالات الاستخدام المحتملة للدولار الإلكتروني (e-HKD) والودائع المرمزة من خلال التعاون مع شركات متعددة الاختصاصات، مع التركيز على تسوية الأصول المرمزة، البرمجة، والمدفوعات بدون اتصال.

• كيف تسعى سلطة النقد في هونغ كونغ (HKMA) للاستفادة من الابتكار في المال الرقمي؟

  تسعى سلطة النقد في هونغ كونغ (HKMA) للاستفادة من الابتكار من خلال التعاون مع شركاء الصناعة وإنشاء منتدى صناعة الدولار الإلكتروني (e-HKD Industry Forum) وتحقيق التقدم من خلال بيئة الاختبار التجريبية (e-HKD sandbox).

• ما هي أهمية العملة الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) في المشهد العالمي وفي منطقة آسيا والمحيط الهادئ تحديدًا؟

  تكتسب العملة الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) أهمية متزايدة كمبادرة تسعى العديد من الدول لاستكشافها لتنمية أنظمتها المالية، حيث تقدم بعض الدول مثل الصين والهند مشاريع تجريبية واسعة النطاق، بينما تتخذ دول أخرى نهجاً أكثر حذرًا لاستكشاف إمكانيات هذه العملات.