مراجعة شاملة لكتاب ” الطريق البسيط إلى الثروة ” لج. ل. كولينز – اكتشاف مسار الحرية المالية

المقدمة

يقدم كتاب “الطريق البسيط إلى الثروة” لج. ل. كولينز خارطة طريق بسيطة ومباشرة لتحقيق الحرية المالية. ما بدأ كرسائل موجهة لابنته المراهقة تحول لاحقاً إلى كتاب بيعت منه حوالي 400,000 نسخة. يعتبر هذا الكتاب من أكثر الكتب جاذبية بفضل أسلوب كولينز البسيط والواضح. يهدف كولينز من خلال هذا الكتاب إلى توجيه القراء نحو الحرية المالية عن طريق إتخاذ خطوات بسيطة وجوهرية بأسلوب يخلو من التعقيدات. السيد كولينز هو مستثمر ناجح وكاتب معروف بخبرته في الشؤون المالية، وقد ساهم بكتاباته في نشر الثقافة المالية والاستثمارية بين الناس.

الدروس المستفادة والرؤى الرئيسية

الدرس الأول: إنفاق أقل مما تكسب

يشدد كولينز على ضرورة بناء ثروة عن طريق إنفاق أقل مما تكسبه. يُذكّرنا بمثال مايك تايسون، الملاكم الشهير الذي كسب أكثر من 300 مليون دولار ولكنه انتهى به الحال مفلساً. يشير كولينز إلى أن ممتلكاتنا تستنزف طاقتنا المالية والعقلية. في حين أنه لا يركز على تحديد ميزانية صارمة أو تقليص الإنفاق على المشروبات اليومية، إلا أنه يتوجه إلى العقل والحسّ الشائع. المفتاح هنا هو التأكد من وجود فرق إيجابي بين ما تكسبه وما تنفقه، وأن تحافظ على هذا الوضع دائماً.

يقول كولينز: “جمال معدل الادخار العالي مزدوج – أنت تتعلم أن تعيش بأقل حتى عندما يكون لديك المزيد للاستثمار.” ينصح كولينز بالسعي للوصول إلى معدل ادخار بنسبة 50% من دخلك. بمجرد أن تحقق دخلاً أكبر من حاجاتك الأساسية، عليك أن تسعى دائماً لإنفاق أقل مما تكسبه.

الدرس الثاني: الخروج من الديون بأسرع ما يمكن – والبقاء خارجها

يمثل التخلص من الديون جزءاً أساسياً من منهج كولينز المالي. يقارن بين حمل الديون وتغطية الجسم بالعلق، إذ أن الإثنين يستهلكان القدرة والحيوية. لذا، ينصح بضرورة التخلص من كافة الديون بأسرع ما يمكن. بمجرد أن تصبح خالياً من الديون، يمكنك بدء استثمار الفائض في سوق الأسهم.

يعالج كولينز أيضًا ثلاثة أنواع من الديون التي تُعتبر غالباً “ديون جيدة”: القروض التجارية، قروض الطلاب، وقروض الرهن العقاري. ينصح بتوخي الحذر في التعامل مع القروض التجارية ويعتقد أن قروض الطلاب تزيد من تكلفة التعليم وتضع الأشخاص في وظائف لا يرغبون بها بعد التخرج. أما بالنسبة للرهن العقاري، فيقول كولينز: “اشترِ أقل منزل لتلبية احتياجاتك بدلاً من أكبر منزل يُمكنك تقنيًا تحمله.”

الهدف هو تجنب الوقوع في ديون تجعلك رهينة لفترات طويلة، لذا احرص على البقاء بعيداً عنها، وإذا كنت مديناً، اعمل على سداد ديونك بسرعة ثم ركز على بناء ثروتك.

الدرس الثالث: استثمار معظم مدخراتك في صناديق المؤشرات حتى تحقق الحرية المالية

يدعو كولينز للاستثمار في صناديق المؤشرات كأساس لبناء الثروة. يوصي بصندوق Vanguard Total Stock Market Index Fund، الذي يُعرف برمزه VTSAX أو نظيره المتداول في البورصة VTI. يعتقد أنه طالما كنت في مرحلة تكوين الثروة – حيث تحاول بناء بيضة عش تعادل 25 ضعف نفقاتك السنوية – ينبغي أن تخصص 100% من استثماراتك في هذا الصندوق الذي يتتبع جميع الأسهم الأمريكية.

يُذكرنا كولينز بأن “هذا سيكون أصعب بكثير مما تعتقد.” حتى لو أتممت إجراءات الدفع التلقائي للوسيط المالي الخاص بك، ستواجه فترة من الأزمات في السوق، حيث سيصرخ الجميع “بيع، بيع، بيع!” ولكن إذا التزمت بالمسار، فإنك على الأرجح ستنجح. تاريخيًا، أثبت سوق الأسهم أنه يعمل في صالح من يثابر لفترة طويلة. بمجرد أن تصل إلى هدف محفظتك، كأن تكون مليون دولار، يمكنك سحب 3-7% بأمان كل سنة بينما تستمر أصولك في النمو، معتمدًا على قاعدة الـ 4% المثبتة من خلال دراسة مشهورة.

الآن، كل ما تبقى هو الاستمتاع بحريتك المكتشفة حديثاً! “أقل مما تكسب – استثمر الفائض – تجنب الديون” هو الطريق البسيط إلى الثروة في مجمله، وآمل أن تسير في هذا الطريق حتى النهاية المحتملة.

الفئة المستهدفة

هذا الكتاب يناسب مجموعة واسعة من القراء. يناسب الخريجين الجدد البالغين من العمر 24 عامًا الذين يستعدون للحصول على أول راتب كبير لهم، والأشخاص في منتصف العمر الذين يبلغون من العمر 45 عامًا والذين لا يزال لديهم وقت لا بأس به حتى التقاعد، وكذلك أي شخص يبحث عن صيغة استثمارية بسيطة وعملية تصلح لكل الأزمنة.

الخلاصة

بشكل عام، يعد كتاب “الطريق البسيط إلى الثروة” دليلاً عمليًا وواضحًا لتحقيق الحرية المالية. يترك الكتاب انطباعاً عميقاً لدى القراء بفضل أسلوبه البسيط والمباشر وشخصية كولينز الفكاهية. يسعى كولينز إلى تحفيز القارئ ليعيش حياة مالية مستدامة وبعيدة عن التعقيدات، مُشجعاً على التخطيط والاستثمار الذكي والعيش ضمن الإمكانيات. إذا كنت تبحث عن مسار بسيط ومباشر نحو تحقيق الثروة، فإن هذا الكتاب هو الخيار المثالي بالنسبة لك.