قانوني

هيئات الرقابة تعود لمراقبة البنوك المؤيدة للعملات الرقمية: اكتشف التفاصيل الآن

مؤخراً، وافق بنك Customers، المؤسسة المالية المعروفة بموقفها المتسامح مع العملات الرقمية، على تعزيز ممارسات إدارة المخاطر بعد أن أثار الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي مخاوف بشأن إشراف البنك على عملاء الأصول الرقمية. البنك الذي يقع مقره في بنسلفانيا والذي خدم شركات العملة المشفرة البارزة، التزم بتصحيح أوجه القصور في الامتثال.

اتفاقية تنفيذية جديدة

في اتفاقية تنفيذية موقعة حديثاً، اعترف كبار التنفيذيين في بنك Customers بنتائج الاحتياطي الفيدرالي حول وجود “نواقص كبيرة” في بروتوكولات إدارة المخاطر والالتزام بقوانين مكافحة غسيل الأموال. وأشار الاحتياطي الفيدرالي إلى أن البنك لم يتمكن من مراقبة وتخفيف الأنشطة غير القانونية بشكل صحيح، خصوصاً بين عملائه من الأصول الرقمية.

بنك Customers، التابع لشركة Customers Bancorp (CUBI)، كان شريكاً حيوياً لبعض أكبر الأسماء في صناعة العملة المشفرة، بما في ذلك Galaxy Digital (GLXY)، Coinbase (COIN)، و Circle. ومع ذلك، بعد انهيار عدة بنوك تكنولوجية تركز على قطاع العملات المشفرة العام الماضي، بدأ بنك Customers يظهر علامات الضغط في الحفاظ على علاقاته في المجال. وفي يونيو، أظهرت تقارير أن البنك كان يقلل من تعرضه لنشاط صناديق التحوط ووضع حدود للإيداعات المشفرة.

هيئات الرقابة تعود لمراقبة البنوك المؤيدة للعملات الرقمية: اكتشف التفاصيل الآن

المنصة الرقمية

يعمل بنك Customers حصرياً بالدولار الأمريكي ولا يحتفظ بالعملات المشفرة أو يقدم قروضاً لدعم الأنشطة المشفرة. بدلاً من ذلك، يوفر لعملائه من الأصول الرقمية منصة مدفوعات تعتمد على البلوكشين تسمى “Customer Bank Instant Token” (CBIT)، مما يتيح المعاملات بالدولار الأمريكي في الوقت الفعلي على مدار الساعة. وتم تسليط الضوء على هذه الخدمة في أمر التنفيذ الصادر عن الاحتياطي الفيدرالي.

بموجب شروط الأمر، يتعين على بنك Customers تقديم سلسلة من الخطط المكتوبة للاحتياطي الفيدرالي، والتي توضح استراتيجية الامتثال الجديدة. يشمل ذلك التزام البنك بجمع وتحليل والاحتفاظ بمعلومات دقيقة لجميع عملائه. بالإضافة إلى ذلك، يجب على البنك إبلاغ الاحتياطي الفيدرالي قبل 30 يوماً على الأقل من إطلاق أي مبادرات استراتيجية جديدة، أو منتجات، أو خدمات، أو علاقات مع طرف ثالث ترتبط باستراتيجية الأصول الرقمية الخاصة به.

تعزيز الرقابة التنظيمية

الإجراء التنفيذي ضد بنك Customers يتماشى مع الجهود الأوسع من قبل الوكالات التنظيمية الأمريكية، بما في ذلك الاحتياطي الفيدرالي ومكتب مراقبة العملة ومؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية، للحد من تعرض قطاع البنوك لسوق العملات الرقمية المتقلبة. العام الماضي، أعلن الاحتياطي الفيدرالي عن إنشاء “برنامج الإشراف على الأنشطة المستجدة”، الذي ينشر خبراء متخصصين لمساعدة المشرفين البنكيين المنتظمين على مراقبة التقاطع بين العملة المشفرة والبنوك التقليدية.

على الرغم من أن متحدثاً باسم بنك Customers لم يكن متاحاً للتعليق على الفور، إلا أن البنك يُقال إنه بدأ في اتخاذ خطوات لمعالجة النواقص المحددة. مستقبلاً، سيتم مراقبة قدرة البنك على الامتثال لتوجيهات الاحتياطي الفيدرالي عن كثب فيما يتنقل البنك في المشهد المعقد والمتطور للأصول الرقمية.

المزيد من البنوك الصديقة للعملات الرقمية تدخل الحلبة

أبرمت أكبر شركة للعملات الرقمية في تايوان، BitoGroup، شراكة استراتيجية مع بنك الشرق الأقصى الدولي لتقديم حسابات بنكية تدمج بسلاسة مع محافظ العملات الرقمية، مما يعزز كفاءة المعاملات للمستخدمين. تم تصميم هذا التعاون لتحويل كيفية تفاعل العملاء مع أصولهم الرقمية وخدماتهم المصرفية التقليدية.

تم الترحيب بالشراكة كخطوة مهمة في ربط عوالم التمويل التقليدي (TradFi) والعملات الرقمية. وفقاً لبيان الشركتين، يوفر هذا العرض المبتكر للمستخدمين منصة قوية وأكثر أماناً لإدارة كل من المعاملات الفيات والمعاملات المشفرة. هذا التطور هو نتيجة لبحث وتطوير مكثف استمر لمدة ثلاث سنوات عملت خلاله الشركتان على مزامنة أنظمتهما.

يمكن ربط الحسابات الجديدة مباشرة بحساب تداول BitoPro الخاص بالمستخدم، مع إعداد يُقال إنه لا يستغرق أكثر من ساعة. كشفت تغذية المرتدة من برنامج التجريبي أن المستخدمين شهدوا زيادة بنسبة 25% في حجم معاملاتهم اليومية، مما يشير إلى اهتمام قوي وتفاعل من المجتمع.

من خلال دمج قدرات الأنظمة المالية التقليدية مع بورصات العملات الرقمية، تسعى BitoGroup إلى بناء نظام بيئي موثوق وآمن للمعاملات. من المتوقع أن يدفع هذا التعاون نحو المزيد من الابتكار وزيادة مرونة استخدام كل من العملات الفيات والأصول الرقمية.

بالإضافة إلى شراكتها مع بنك الشرق الأقصى الدولي، تعاونت BitoGroup مع Neweb Technologies، أكبر معالج دفع تابع لطرف ثالث في تايوان، لتقديم “BitoPay.” يتيح هذا الحل لـ 300,000 تاجر وملايين المستهلكين إجراء المعاملات باستخدام العملات الرقمية، مما يجعله طريقة الدفع بالعملات الرقمية الأكثر قبولاً على نطاق واسع في تايوان.

يكتسب قطاع العملات الرقمية في تايوان زخماً مع إنشاء رابطة “مقدمي خدمة الأصول الافتراضية” (VASP). تم تعيين مؤسس ومدير تنفيذي BitoGroup، تايتان تشنغ، كرئيس افتتاحي لهذه الجمعية. هذه المبادرة تمثل تعاوناً مهماً بين منصات العملات الرقمية والمؤسسات المالية التقليدية، وتهدف إلى بناء الثقة مع الهيئات التنظيمية وتعزيز الإطار الأساسي للنظام المالي المشفر في تايوان.

في العام الماضي، اتخذت صناعة العملات الرقمية في تايوان خطوة استباقية بتشكيل جمعية صناعية بالتعاون مع الجهة المنظمة المالية في البلاد. كانت هذه الخطوة مقدمة لإصدار إرشادات رسمية للقطاع. لتسريع عملية التنظيم، قامت تسع شركات تشفير بتأسيس مجموعة عمل، معربين عن نيتهم في التقدم بطلب لتشكيل جمعية صناعية بحلول منتصف أكتوبر من العام الماضي.

منذ عام 2021، فرضت تايوان لوائح صارمة لمكافحة غسيل الأموال (AML) على مقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs)، كما تمليها لجنة الإشراف المالية. ومع ذلك، وبصرف النظر عن هذه التدابير، فقد عملت الصناعة الأوسع للعملات الرقمية في تايوان إلى حد كبير دون إشراف رسمي. رداً على ذلك، أعلنت لجنة الإشراف المالية العام الماضي عن خطط لإصدار إرشادات شاملة تتعلق بتداول ودفع العملات الرقمية لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية، مما يشير إلى تحول نحو مزيد من التنظيم والإشراف.

زيادة في تجميد الحسابات بين المتخصصين في العملات الرقمية

على الرغم من التقديم في تايوان، تم ملاحظة زيادة حديثة في تجميد وتقييد حسابات البنوك الخاصة بمتخصصي العملات الرقمية عبر المملكة المتحدة والولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي. أثار هذا الاتجاه إنذارات داخل مجتمع العملات الرقمية، حيث لم توفر العلاقات الطويلة الأمد مع البنوك أي حصانة من إغلاق الحسابات المفاجئ.

Revolut، الذي يُعتبر عادةً البنك الأكثر صداقة للعملات الرقمية في المملكة المتحدة، قد خضع للتدقيق بعد حادثة تجميد حساب مرتبط بمعاملات العملات الرقمية. على الرغم من سمعته وخدماته مثل الشراء داخل التطبيق للعملات الرقمية، فإن تصرفات البنك الأخيرة أثارت شكوكاً حول التزامه بتجربة خالية من المتاعب لمستخدمي العملات الرقمية. تصاعدت الوضعية عندما حاول عميل نقل 0.23 ETH (£550) إلى محفظة شخصية، ليجد المعاملة محظورة، الحساب مجمد، والرسوم مقتطعة. على الرغم من أنه تم إلغاء تجميد الحساب لاحقاً، لا تزال عنوان المحفظة محظور، مما يلقي بظلال من الشك على صداقة Revolut مع العملات الرقمية.

تفاقمت معاملات العملات الرقمية في المملكة المتحدة بسبب تطبيق “قاعدة السفر” التي تتطلب الكشف عن مالكي المحافظ غير المستضافة. في حين يُسمح للشركات البريطانية بتطبيق نهج قائم على المخاطر، تثير التدابير الصارمة التي تتخذها Revolut أسئلة حول توازنها بين الامتثال التنظيمي وتجربة المستخدم. عدم الشفافية في معالجة تجميد الحسابات وحظر المحافظ زاد من تآكل الثقة بين المستخدمين.

في الولايات المتحدة، الوضع مقلق بنفس القدر، حيث تقوم البنوك التقليدية بإغلاق حسابات المتخصصين في العملات الرقمية دون تفسيرات واضحة. جون بالير، المؤسس المشارك لـ ETH Denver، عانى من هذا بنفسه عندما أغلق Wells Fargo فجأة جميع حساباته بعد 26 سنة من الرعاية. هذا الاتجاه، الذي يطلق عليه “عملية تشوك بوينت 2.0″، يبدو وكأنه جهد منسق ضد الأعمال المتعلقة بالعملات الرقمية، كما أشارت كيتلين لونغ، مؤسِسة ومديرة Custodia Bank.

سيد الأسهم

خبير في تحليل أسواق الأسهم، يقدم تحليلات دقيقة واستراتيجيات تداول ناجحة للمستثمرين.
زر الذهاب إلى الأعلى