قاعدة السفر التابعة لفريق العمل المالي هي محور نقاش يدور حول توازن الرقابة التنظيمية والخصوصية. يتعين على المؤسسات المالية، بما في ذلك مقدمي خدمات الأصول الافتراضية، جمع معلومات اعرف عميلك ومشاركتها مع المؤسسات الأخرى المشاركة في المعاملات.
تحديات تطبيق القواعد على البيتكوين
تم تمديد القاعدة التي تم تقديمها أصلاً للتمويل التقليدي في عام 2012 لتشمل معاملات البيتكوين. يزعم النقاد أن تطبيق هذه القاعدة على البيتكوين يقوض مبادئه المتعلقة بالخصوصية والحرية المالية، كما يقدم مخاطر جديدة ونتائج غير مقصودة.
- فريق العمل المالي ومقره باريس هو منظمة دولية غير منتخبة أسستها دول G7 في عام 1989.
- ظلت تفويضاتها تتسع لتشمل مبادرات على مر العقود، وآخرها مبادرة 2019 لمواجهة التهديدات للنظام المالي.
- يُنظر إلى البيتكوين والأصول الرقمية الأخرى باعتبارها تهديدات محتملة للنظام المالي القائم.
- الدول التي ترفض الامتثال لتوصيات الفريق تخاطر بالإبعاد عن الشبكة المالية العالمية.
الخصوصية والأمان
يواجه مستخدمو البيتكوين تحديات في حماية خصوصيتهم المالية. تتطلب قاعدة السفر التحقق من ملكية المحفظة وجمع البيانات الشخصية، مما يتعارض مع فكرة السماح للأفراد بالتحكم في أموالهم دون وسطاء.
- يمكن أن تدفع السياسات المستخدمين نحو مراكز مركزية، مما يعرضهم لمخاطر القرصنة والانتهاكات الأمنية.
- يحذر النقاد من أن الإجراءات قد تكون مفرطة، خاصة في غياب أي إعفاءات للعملات الأصغر في الاتحاد الأوروبي.
أعباء تنظيمية
في المملكة المتحدة، تم الإعلان عن القاعدة في 1 سبتمبر 2023 من خلال تعديلات على قوانين غسيل الأموال. عزز الاتحاد الأوروبي القاعدة في تنظيمه للأصول المشفرة، الذي سيطبق ابتداءً من 30 ديسمبر 2024. تتسبب هذه الإجراءات في زيادة التكاليف التشغيلية، خاصة على الكيانات الصغيرة والشركات الناشئة، مما يعزز من دور اللاعبين الراسخين في السوق.
يؤدي التنفيذ الراهن للقاعدة إلى تقويض الشمول المالي، وهو إحدى وعود البيتكوين الأساسية، من خلال تقديم عقبات مثل التحقق من الهوية وملكية العنوان.
دروس من التمويل التقليدي
تم تنفيذ قاعدة السفر في التمويل التقليدي قبل أكثر من عقد، ولكن فعاليتها تظل مشكوك فيها. تشير الدراسات إلى أن غسيل الأموال في التمويل التقليدي يبلغ ما بين 2-5% من الناتج المحلي الإجمالي، مما يثير التساؤلات حول فعالياتها في مكافحة الأنشطة المالية غير المشروعة.
- تظهر طلبات قانون حرية المعلومات في ألمانيا عدم وجود دلائل ملموسة على تأثير الامتثال للقاعدة في تقليص غسيل الأموال.
- تخاطر قواعد مشاركة بيانات KYC بتعريض الأفراد للمخاطر في المناطق عالية الخطورة.
- قد تؤدي اللوائح المستوحاة من FATF إلى تدابير تدخليه مفرطة، تقوض الابتكارات القائمة على الخصوصية.
موازنة بين الخصوصية والتنظيم
تظل قاعدة السفر مثاراً للنقاش. الامتيازات للمعاملات الصغيرة قد تقلل من أعباء الامتثال مع تحقيق أهداف القاعدة. قد توفر الحلول التقنية، مثل إثباتات المعرفة الصفرية، طرقاً للامتثال مع حماية خصوصية المستخدم. يجب توفر بيانات واضحة ومستقلة لتقييم أثر القاعدة، لضمان بقاء المستقبل المالي مفتوحاً وشاملاً ويدعم الأعمال.
الأسئلة الشائعة
- ما هي قاعدة السفر لفريق العمل المالي؟
قاعدة تهدف لمكافحة غسيل الأموال بفرض جمع بيانات العملاء ومشاركتها خلال المعاملات المالية. - لماذا تعتبر قاعدة السفر مثيرة للجدل في سياق البيتكوين؟
كونها تقوض مبادئ خصوصية البيتكوين وتفرض مخاطر جديدة، خاصة في غياب الوساطة التقليدية. - كيف يمكن تقليل الأعباء التنظيمية للمؤسسات الصغيرة؟
من خلال تقديم إعفاءات للمعاملات الصغيرة واستخدام التقنيات الحديثة مثل إثباتات المعرفة الصفرية.
