هيئة OSFI الكندية تضع إرشادات جديدة لمخاطر العملات الرقمية للبنوك مع تزايد اعتمادها – اكتشف التفاصيل!
أصدرت هيئة مراقبة البنوك في كندا مبادئ جديدة تهدف إلى إرشاد البنوك في إدارة تعرضها للعملات المشفرة، مما يعترف بالتبني المتزايد للأصول الرقمية.
إجراءات OSFI لتخفيف مخاطر التشفير مع نمو تبنيه
أعلن مكتب المراقب المالي للمؤسسات المالية (OSFI) عن القواعد النهائية يوم الخميس كجزء من تحديثه الفصلي. وفتح المنظم أيضًا مشاورات حول متطلبات كفاية رأس المال، حيث من المتوقع أن تقوم الإدارة الأمريكية الجديدة بتخفيف اللوائح المالية.
فقد دقق OSFI في كيفية تقييم البنوك للمخاطر المرتبطة بالعملات المشفرة، خاصة مع تزايد ملكية الكنديين للعملات مثل البتكوين واستخدامهم لمنصات التداول. يفرض الإطار الجديد على المقرضين تقييم ممتلكاتهم الخاصة بالعملات المشفرة وتعاملات العملاء مع الأصول الرقمية. على الرغم من تقييم OSFI الحالي للمخاطر على النظام المالي الكندي على أنها منخفضة، فإن نشاط العملات المشفرة يتزايد بسرعة، وفقًا لأنجي راديسكوفيتش، مساعد المراقب المالي ومدير الاستراتيجية والمخاطر في OSFI.
وفقًا لتقرير بنك كندا الصادر في ديسمبر، شهدت ملكية البتكوين زيادة كبيرة في عام 2021 مقارنة بعام 2018، حيث ارتفعت النسبة من 5٪ في 2018 إلى 13٪ في عام 2021، وجاءت غالبية الزيادة من الرجال.
النظام الجديد للتعامل مع تأثير العملات المشفرة على رأس المال والسيولة في البنوك
تضع توجيهات OSFI الجديدة نظامًا ذا مرحلتين لتقييم تأثير تعرض البنوك للعملات المشفرة على رأس المال والسيولة، مما يضمن الاستقرار المالي خلال فترة الركود. يشترط الإطار على البنوك ذات التعرض البسيط خصم جميع ممتلكاتها من الأصول المشفرة من رأس المال الأساسي (CET1) كإجراء شائع لاستيعاب الخسائر، لضمان الاحتفاظ بقدر كافٍ من احتياطيات رأس المال. في الوقت نفسه، يجب على البنوك ذات التعرض الأكبر تصنيف أصولها الرقمية وفقًا لمستوى المخاطر، وتطبيق متطلبات رأس المال بناءً على كل حالة على حدة.
البنوك الكندية وملكيتها القليلة للأصول المشفرة
قال أمار مونيبال، المدير التنفيذي لمجموعة الاستشارات المخاطرية في OSFI، إن الغالبية العظمى من البنوك الكندية لديها تعرض بسيط أو معدوم للعملات المشفرة، وأوضح أن معظم البنوك تشارك فقط في تسهيل المعاملات المتعلقة بأنشطة عملائها في مجال العملات المشفرة، وليس في الاحتفاظ بكميات كبيرة من الأصول الرقمية في دفاترها الخاصة.
تدخل القواعد الجديدة حيز التنفيذ في أوائل عام 2026، وأعلنت OSFI أنها تفكر في نشر بيانات تنظيمية عامة حول تعرض البنوك للأصول المشفرة. بالإضافة إلى قواعد التشفير الخاصة به، فتح OSFI مشاورات حول متطلبات كفاية رأس المال – الحد الأدنى من رأس المال الذي يجب أن تحتفظ به البنوك في حالة الخسائر في محافظ القروض والاستثمارات.
دون احتياطيات رأس المال الكافية في البنوك، قد يؤدي ذلك إلى زعزعة استقرار الاقتصاد، كما أثبتت الأزمة المالية العالمية عام 2008. أوقف OSFI الأسبوع الماضي الزيادات المخططة في مستويات رأس المال التي تم تقديمها ضمن إطار العمل بازل III الذي يهدف إلى تعزيز الاستقرار المالي العالمي. وقد قسمت هذه المبادرات الوقائية الرأي في كندا، مع تأكيد المعارضين أنها تضع البنوك الكندية في وضع غير مؤات بالنسبة لنظرائها الدوليين.
إن الإلغاء المتوقع للرئيس الأمريكي دونالد ترامب لللوائح المالية جعل OSFI ترجئ زيادات رأس المال. وعندما نرى توافقًا أفضل بين الولايات القضائية الكبرى في كيفية تنفيذ اللوائح، وبمجرد أن نحصل على صورة كاملة للتأثير على بنوكنا – والعديد منها شركات عالمية – نتوقع مراجعة خططنا الانتقالية، قال مونيبال.
تسلط هذه التغييرات التنظيمية الضوء على سعي كندا للحفاظ على الاستقرار المالي بينما تواكب التطورات السريعة في مجال الأصول الرقمية.
الأسئلة الشائعة
- ما هي الأهداف الرئيسية للإجراءات الجديدة التي اعتمدتها OSFI بالنسبة للعملات المشفرة؟
تهدف الإجراءات الجديد إلى إرشاد البنوك في إدارة تعرضها للعملات المشفرة والتأكد من توافر احتياطيات رأس المال الكافية لضمان الاستقرار المالي.
- متى تدخل القواعد الجديدة حيز التنفيذ وما الذي قد تغير بالنسبة للبنوك؟
تدخل القواعد الجديدة حيز التنفيذ في أوائل عام 2026، وستحتاج البنوك إلى تقييم تعرضها للأصول الرقمية وتخصيص متطلبات رأس المال بناءً على مستوى المخاطر.
- كيف يناقش المجتمع المالي الكندي تداعيات هذه الإجراءات؟
قسمت المبادرات الرأي العام في كندا؛ البعض يرى أنها تضع البنوك الكندية في وضع غير مؤات بالنسبة للمؤسسات الدولية، بينما يعتقد آخرون أنها تعزز الاستقرار المالي.
