يمضي بنك الاحتياطي الهندي (RBI) قدمًا في تطوير استخدامات جديدة للعملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) دون تحديد موعد نهائي للإطلاق الشامل للروبية الإلكترونية. بدأ بنك الاحتياطي الهندي أول تجربة للروبية الرقمية في القطاع الجملة في 1 نوفمبر 2022، بينما بدأت التجربة في القطاع التجزئة في 1 ديسمبر 2022.
التعلم والتقدم المستمر
ذكر شاكتيكانتا داس، محافظ بنك الاحتياطي الهندي في قمة الأعمال القياسية – BFSI، “لم نقصد أن ننطلق على الفور بإطلاق على مستوى البلاد أو أي شيء من هذا القبيل، لأننا نتعامل مع العملة. السلامة والأمان والقوة في التصميم والجوانب الأمنية مهمة للغاية. العملة الرقمية للبنك المركزي لها آثار أخرى على السياسة النقدية والاقتصاد الأوسع”. وأضاف: “هناك تعلم يومي فيما يتعلق بميزات التصميم والاستخدامات الممكنة. نحن في مرحلة تعلم وليس هناك استعجال ولا يوجد موعد محدد. نحن نختبر العملة الرقمية للبنك المركزي.”
الاستخدامات الجديدة والإمكانات المستقبلية
أشار المحافظ إلى أن الاستخدامات الجديدة للروبية الإلكترونية “تظهر كل يوم”. على سبيل المثال، يقوم المقرضون الهنود بتجربة تقديم ائتمان في العملة الرقمية للبنك المركزي للمزارعين المستأجرين دون ملكية أرض أو تسجيل رسمي لاتفاقية الإيجار.
- قامت بعض البنوك بتقديم قروض مبرمجة بالعملة الرقمية للبنك المركزي للمزارعين المستأجرين لتُستخدم في أغراض محددة مثل شراء الأسمدة. في هذه الحالات، يمكن تحويل العملة الرقمية واستخدامها فقط في مستودع الأسمدة ولا يمكن استخدامها في مكان آخر.
- يجري استخدام الروبية الإلكترونية لربط الأموال المخصصة بغرض معين بإنتاج أرصدة الكربون الزراعية. على سبيل المثال، يمكن للبنوك فرض قيود على استخدام الأموال، لضمان إنفاقها فقط على هذه الأغراض المحددة.
- تمنح الشركات أيضًا CBDCs لموظفيها بدلًا من استخدام قسائم الغذاء، مما يضيف إلى تنوع الاستخدامات الممكنة.”
الابتكار والحلول الحكومية
أطلقت ولاية أوديشا الهندية برنامج “سوبهادرا يوجانا”، وهو برنامج تحويل مباشر للنساء، يجعلها أول مبادرة حكومية تسخدم العملة الرقمية للبنك المركزي. وفقًا للبرنامج، يحصل المستفيدون على 10,000 روبية سنويًا بالروبية الرقمية، التي يمكن استخدامها عبر رموز QR في UPI أو تحويلها إلى الحسابات البنكية. يُعد واجهة المدفوعات الموحدة (UPI) نظام دفع فوري في الوقت الحقيقي يسهل المعاملات بين البنوك عبر الهواتف المحمولة.
لذلك، فإن العملة الرقمية للبنك المركزي قابلة للتجربة في الهند، وهناك توقعات أكبر لها على الصعيد الدولي. قمنا بجعل العملة الرقمية قابلة للتشغيل البيني مع UPI. أعتقد أن العملة الرقمية للبنك المركزي ستسهم في تسهيل المدفوعات عبر الحدود بكفاءة وفعالية تكلفة أكبر من أي شيء آخر. أعتقد أن العملة الرقمية يمكن أن تتعايش مع UPI، ويمكن لكلتا التقنيتين أن تكمل كل منهما الأخرى، حسبما قال داس.
أداء نظام UPI في الهند والتحديثات المستقبلية
برهنت UPI على كونها الوسيلة المفضلة للمدفوعات التجزئة في الهند، حيث استحوذت على نسبة 79.6% من إجمالي حجم المدفوعات التجزئة في 2023-24، وفقًا لتقرير بنك الاحتياطي الهندي. شهدت UPI زيادة بعشرة أضعاف في حجم العمليات على مدى السنوات الأربع الماضية، من 12.5 مليار معاملة في 2019-20 إلى 131 مليار معاملة في 2023-24، وهو ما يمثل 80% من إجمالي حجم المدفوعات الرقمية.
صرح سابقًا بنك الاحتياطي الهندي بأنهم يسعون لتمكين وظائف إضافية من البرمجة والقدرة على العمل دون اتصال في مدفوعات العملة الرقمية للبنك المركزي للتجزئة. من المتوقع أن تسهل البرمجة المعاملات لغرض محدد ومستهدف، بينما ستسمح القدرة على العمل دون اتصال بإجراء المعاملات في المناطق ذات الاتصال الإنترنت الضعيف أو المحدود.
كما أعلن البنك المركزي خططًا لتوفير الروبية الإلكترونية لمزيد من مستخدمي التجزئة من خلال تضمين مشغلي أنظمة الدفع غير المصرفية لتقديم محافظ العملة الرقمية للبنك المركزي. من المتوقع أن تختبر هذه الخطوة مدى قدرة منصة العملة الرقمية للبنك المركزي في الهند في التعامل مع المعاملات متعددة القنوات.
الأسئلة الشائعة
- ما هو التقدم الذي أحرزه بنك الاحتياطي الهندي في استخدامات الروبية الإلكترونية؟
بنك الاحتياطي الهندي يواصل تطوير استخدامات جديدة للعملة الرقمية، حيث يجري تجارب على منح ائتمان برمجي للمزارعين وتجارب مع قروض الأغذية والشركات. - كيف تدعم الروبية الإلكترونية تدريجيًا الابتكار والتحويلات المالية؟
باستخدام واجهة المدفوعات الموحدة (UPI)، أصبحت الروبية الرقمية قابلة للتشغيل البيني، مما يعزز المدفوعات عبر الحدود بشكل أكثر كفاءة وفعالية. - ما هي الخطوات المستقبلية لبنك الاحتياطي الهندي لتوسيع استخدام الروبية الإلكترونية؟
البنك يخطط لتضمين مشغلي أنظمة الدفع غير المصرفية لتقديم محافظ CBDC وتحسين المهام البرمجية والقدرة على العمل دون اتصال بالإنترنت.
