المزيد من البنوك المركزية تستكشف العملات الرقمية للبنوك المركزية وسط زيادة عدد التجارب

العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) هي موضوع مثير للجدل، ولكن سواء كنت تحبها أم تكرهها، فهي أصبحت واقعًا سريعًا.

ازدياد اهتمام البنوك المركزية بالعملات الرقمية

أظهر تقرير جديد لبنك التسويات الدولية (BIS) أن عدد البنوك المركزية التي تستكشف العملات الرقمية ارتفع من 93% في عام 2022 إلى 94% في عام 2023. وأظهر نفس الاستطلاع زيادة حادة في برامج التجريب للعملات الرقمية منذ العام الماضي.

في حين أن عدد العملات الرقمية للبنوك المركزية للبيع بالتجزئة المصدرة بحلول عام 2029 من المتوقع أن يتراجع، فإن الأمور تتسارع فيما يتعلق بالعملات الرقمية للبنوك المركزية بالجملة. وبالنسبة للأخيرة، تأتي الأولويات العليا هي التوافق مع المدفوعات المحلية، المدفوعات المبرمجة، النقود المبرمجة والتوافق مع العملات الرقمية الأخرى، وفقًا لتقرير بنك التسويات الدولية.

تقدم منصة mBridge عبر الحدود

بينما تستكشف معظم البنوك المركزية الآن العملات الرقمية وتختبر كيفية عملها، تقدم مركز الابتكار لبنك التسويات الدولية منصة mBridge للمدفوعات عبر الحدود إلى مرحلة المنتج القابل للتطبيق بحده الأدنى (MVP).

تم الانتهاء من معاملة تجريبية بين الصين والإمارات العربية المتحدة في يناير، والبنوك المركزية للصين وهونغ كونغ وتايلاند والإمارات والسعودية بالفعل معًا.

تستخدم mBridge بلوكتشين خاص ومسموح به، حيث يقوم كل بنك مركزي مشارك بتشغيل العقد والتحقق من المعاملات. يسمح بالتسوية الفورية بين البنوك المركزية بعملاتها الرقمية الخاصة، بينما اليوم يمكن أن تستغرق التسوية عدة أيام وتمريرات متعددة قبل أن تتم.

هل العملات الرقمية للبنوك المركزية جيدة أم سيئة؟

مثل معظم التقنيات، هي سلاح ذو حدين. فهي أيضًا متعددة الأوجه، لها آثار مالية وسياسية وتكنولوجية.

على الجانب الإيجابي، ستتيح العملات الرقمية للبنوك المركزية المال المبرمج، مما يعني أن المدفوعات المساعدة يمكن برمجتها بحيث يمكن إنفاقها واستخدامها فقط للغرض المقصود. كما أنها ستجلب شفافية مالية أكبر، مما يسهل على سلطات القانون اكتشاف الجريمة وقمعها.

يبقى أن النقاط السلبية للعملات الرقمية للبنوك المركزية لا يمكن تجاهلها. يخشى أنصار الحرية من مراقبة مالية شاملة على غرار رواية “1984”، وإمكانية قيام الحكومات بتجميد المحافظ ومصادرة أموال المعارضين والمنافسين السياسيين، وفقدان الخصوصية الذي يأتي مع استخدام النقود الورقية والعملات المعدنية.

وأضافت مزيد من الاطمئنان حول حماية الخصوصية

لاحظت البنوك المركزية قلق الجمهور بشأن العملات الرقمية وحاولت طمأنتهم. أوضح البنك المركزي الألماني مؤخرًا أن العملات الرقمية ستحمي خصوصية المواطنين ولن تحل محل طرق الدفع الأخرى، مثل بطاقات الائتمان والنقد. ومع ذلك، لا يزال النقاد متشككين.

طريق وسط بديل

العملات الرقمية للبنوك المركزية ليست المشكلة في حد ذاتها؛ إنها دفاتر الحسابات التي تتحكم فيها البنوك المركزية والتي تثير القلق. إدارة العقد من قبل البنوك المركزية سيمنحها قوة غير محدودة تقريبًا.

نظرًا لأن العملات الرقمية للبنوك المركزية تبدو حتمية، فإن الخيار الوسيط المقترح هو إصدارها على سلاسل بلوكتشين عامة وقابلة للتوسع مثل BSV. كونها بلوكتشين إثبات العمل (PoW)، لا يمكن لأي مجموعة من البنوك المركزية السيطرة الكاملة على الشبكة. يمكن للعقد الأخرى التي تديرها مصالح خاصة “الفيتو” على أي تحركات تعتبر غير قانونية، ويمكن الاتفاق على قواعد الشبكة التي توازن بين احتياجات مُصدِري العملات الرقمية والمستخدمين ويتم إنفاذها من قبل الجميع.

نظرًا لأن العقد على بلوكتشين إثبات العمل تتطلب كميات هائلة من الكهرباء، يستحيل على هذه العقد أن تظل مجهولة. يمكن للجميع التحقق من تشغيل العقد، مما يعني أنهم سيكونون خاضعين للأوامر القانونية في ولاياتهم القضائية (مثل تجميد الأموال في حالات الجريمة الفعلية) في حين يمكن للجميع التحقق ممن هم، مما يعني أن كيانات مثل كوريا الشمالية أو وكالة الاستخبارات المركزية (CIA) لا تستطيع السيطرة على الشبكة باستخدام هجمات “سيبيل”.

إصدار العملات الرقمية للبنوك المركزية على بلوكتشين خدمة محلية وقابلة للتوسع مثل BSV هو الحل الوسط – كل الكفاءة والشفافية للمدفوعات من نظير إلى نظير مع التسوية الفورية يمكن تحقيقها، بينما في الوقت نفسه يمكن تهدئة المخاوف بشأن سيطرة الحكومة وفقدان الخصوصية.

ومع ذلك، ربما ليس هذا ما تريده السلطات. الأمر متروك للناس لرفع عرائضهم وإقناعهم بأن العملات الرقمية للبنوك المركزية مقبولة فقط إذا كانت دفاتر الحسابات التي تعتمد عليها موزعة وخارج سيطرة أي مجموعة واحدة أو مجموعة متماسكة من الكيانات. كل الأمر يتعلق بالثقة، وتم تصميم BSV لتمكين ذلك.

فوائد أخرى للعملات الرقمية على دفتر عام

تُعَدُّ الخصوصية الأكبر وعدم السيطرة المركزية من بين مزايا سلاسل بلوكتشين العامة. ومع ذلك، هناك فوائد أخرى يمكن أن يستفيد منها النقاد والداعمون للعملات الرقمية للبنوك المركزية.

• الأهم من ذلك هو التوافق بين العملات الرقمية للبنوك المركزية والتطبيقات. في نظام غير مسموح به، يمكن استخدام العملات الرقمية في جميع التطبيقات التي تم بناؤها على دفتر الحسابات الذي تعمل عليه، بشرط أن يختار منشئو التطبيقات تصميمها لتكون متوافقة.
• فكر في العملات الرقمية للبنوك المركزية على الشبكات الإنترانت المغلقة مقابل الإنترنت المفتوح.

فجأة، تصبح العملات الرقمية للبنوك المركزية مفيدة لأكثر من مجرد المدفوعات من نظير إلى نظير بين البنوك المركزية والمعاملات النقدية بين الناس في العالم الحقيقي. على بلوكتشين عامة وقابلة للتوسع، يمكن استخدامها في الألعاب، منصات التواصل الاجتماعي، تطبيقات الاتصال، التمويل اللامركزي (DeFi) والتطبيقات الأخرى القائمة على بلوكتشين. من المدفوعات الصغيرة بقيمة أجزاء من السنت إلى التسويات الكبيرة، ستكتسب العملات الرقمية للبنوك المركزية فجأة الكثير من الاستخدامات الممكنة.

لكي يكون هذا ممكنًا، يجب عليها العمل على دفتر حسابات قابل للتوسع وغير مسموح به ومدعوم بإثبات العمل يمكن لأي شخص البناء عليه. من المرجح أن العملة الرقمية للبنك المركزي التي تتخذ هذا القرار ستكسب التبني بسرعة وتفوز بالسباق لتكون عملة المستقبل الرقمية للبنك المركزي.

لمعرفة المزيد عن العملات الرقمية للبنوك المركزية وبعض القرارات التصميمية التي يجب أخذها في الاعتبار عند إنشائها وإطلاقها، اطلع على كتاب “nChain” الإرشادي للعملات الرقمية للبنوك المركزية.

شاهد: العملات الرقمية للبنوك المركزية أكثر من مجرد أموال رقمية