تباطأت مستويات تبني العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) في الأشهر الأخيرة، لكن الصين وأستراليا تعززان الجهود لتعزيز المبادرات المتوقعة لتحفيز تطوير حالات استخدام جديدة وتعزيز الابتكار.
التطورات الأخيرة في اليوان الرقمي
مؤخرًا، كشفت بنك الشعب الصيني (PBoC) عن ترقية جديدة لمحفظة اليوان الرقمي المصممة لتحسين استخدامها للسياح والمقيمين الأقل دراية بالتكنولوجيا. تضيف هذه التطويرات قدرات جديدة للمحفظة السابقة وتستخدم رموز QR وتقنية التواصل قريب المدى (NFC).
- أُعلن في 2021 أن المحفظة تشبه بطاقات الخصم، حيث تم تجهيزها بأزرار وشاشة عرض إلكترونية بالحبر. يمكن للمستخدمين إدخال الأسعار باستخدام الأزرار، وتعرض الشاشة المعلومات الضرورية.
- أُطلقت ترقية شاملة من معهد أبحاث العملة الرقمية بعد نحو ثلاث سنوات من الإطلاق ومستويات تبني غير مكتملة، مع تحسينات كبيرة عن الإصدار 2021.
- يمكن لمستخدمي البطاقات الجديدة استخدام قدرات NFC لإجراء مدفوعات بدون تلامس في أجهزة نقاط البيع، بالإضافة إلى شاشة أكبر تعرض رصيد المستخدم والمبلغ المطلوب دفعه.
- تتضمن الشاشة اللغتين الإنجليزية والصينية، مع التركيز على السياح، ولكن لم يتضح بعد إذا كان سيتم تضمين لغات أخرى في الأشهر المقبلة.
في ظل تضمين البائعين المتجولين، والمتاجر الكبيرة، والسياح، أكد بنك الشعب الصيني أن الأهداف الرئيسية للترقية هي المقيمين بدون اتصال بالإنترنت وخدمات مالية تقليدية. بالإضافة إلى ذلك، تتميز المحفظة الأمنية الصارمة والبنك يختبر ميزات جديدة للحدود على المعاملات.
التوجه نحو الاعتماد المنتشر
منذ بداية العام، اتخذت السلطات الصينية خطوات إيجابية لزيادة تبني عملة CBDC، بالشراكة مع القطاع الخاص لتحقيق الأهداف المرجوة. شاركت عدة بنوك لتوسيع نطاق خدمات اليوان الرقمي للعملاء من الشركات، بما في ذلك HSBC وCiti. أزال بنك الشعب الصيني سابقًا كلمة “تجربة” من وصف تطبيق اليوان الرقمي على متجر التطبيقات، مما أثار تكهنات تقترب من التنفيذ الشامل. حاليًا، لدى شخص من كل ثمانية في البر الرئيسي الصيني محفظة يوان رقمي، ويتطلع بنك الشعب الصيني لزيادة هذا الرقم قبل عام 2025.
أستراليا تمضي قدماً في مشروع الترميز الشامل
في مكان آخر، سيواصل بنك الاحتياطي الأسترالي (RBA) دراساته حول ترميز الأصول في النظام المالي بعد اختباراته الأولية لعملات CBDC.
- أعلن RBA عن مشورة عامة، يطلب فيها من اللاعبين في البيئة المشاركة في الدراسات. الدراسة الأحدث هي شراكة بين RBA ومركز أبحاث التمويل الرقمي التعاوني مع الحد الأدنى من مشاركة هيئة الأوراق المالية والخزانة.
- يهدف المشروع المعروف باسم “مشروع أكاسيا” لاستكشاف دور العملات الرقمية الخاصة وCBDCs في تحسين سوق الأصول المرمزة. بينما يتوقف الاتفاق الشائع على أن العروض الحالية قد تكون كافية، إلا أن المشروع يهدف لتجريب شكل جديد من العملة الرقمية المركزية المرمزة.
سيكون المال المركزي مشابهاً لعملات CBDC الشاملة ولكنه سيركز على الإصدار على شبكات البلوكشين الخاصة بالجهات الخارجية. بينما سجلت التجارب السابقة لعملات CBDC إصدارات على البنية التحتية المسيطرة عليها من قبل RBA، فإن السلسلة الأحدث من التجارب ستتوجه نحو الجهات الخارجية المشابهة لمشروع سويسرا “هيليفيتيا”.
الحذر من المخاطر المحتملة
وفقاً لعدد من الخبراء، يجب على البنوك المركزية أن تكون حذرة من إصدار عملات CBDC شاملة على بنى تكنولوجيا الجهات الخارجية، لأن ذلك قد يقلل من سلطات منظمي البنوك في السيطرة على السياسة النقدية. مع ذلك، الاعتماد على CBDCs الحالية سيؤدي إلى فقدان البنك المركزي لقدرات التسوية الذرية لصالح ضوابط أكثر صرامة.
- قد تؤدي ممارسة مشروع “أكاسيا” إلى تغييرات واسعة في الإطار المالي الحالي، حيث تتضمن العمليات العديد من الهيئات المالية. بينما يمكن أن تخفف تجريبية من الآثار، يتوقع الخبراء تحولات تنظيمية كبيرة على الساحة المالية، مع توقع أن تتحمل هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية (ASIC) التأثير الأكبر.
أسئلة شائعة
- ما هي التطورات الأخيرة بشأن اليوان الرقمي؟
كشف بنك الشعب الصيني (PBoC) عن ترقية لمحفظة اليوان الرقمي تشمل تقنية NFC ورموز QR، مع تحسينات في الشاشة والتصفح لتسهيل الخدمة للسياح والمقيمين الأقل دراية بالتكنولوجيا.
- كيف تدعم أستراليا ترميز الأصول في النظام المالي؟
يقوم بنك الاحتياطي الأسترالي (RBA) بمشروع “أكاسيا” لتأكيد دور العملات الرقمية الخاصة وCBDCs في تحسين سوق الأصول المرمزة، مع الاعتماد على الشبكات الخاصة بالجهات الخارجية لتعزيز الكفاءة والسيولة.
- ما المخاطر المرتبطة بإصدار عملة CBDC شاملة على بنى تكنولوجيا الجهات الخارجية؟
قد يقلل ذلك من سيطرة منظمي البنوك على السياسة النقدية، لكنه يوفر في الوقت ذاته فوائد مثل تسوية الشبكات المتقاطعة وزيادة السيولة في الأسواق الرقمية.
