قام بنك الاحتياطي النيوزيلندي (RBNZ) بنشر وثيقة استشارية حول العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) المقترحة. تحمل الوثيقة عنوان “النقد الرقمي”، وتعد الجزء الثاني من عملية العملة الرقمية في نيوزيلندا وهي تعمل نحو إنشاء وتطبيق أصل رقمي وطني.
تهدف العملة الرقمية للبنك المركزي إلى تعزيز جاذبية نيوزيلندا للأصول الرقمية
نيوزيلندا هي واحدة من العديد من الدول التي تشارك في قطاع العملات المشفرة من خلال طرح عملات رقمية للبنوك المركزية (CBDCs). يمكن أن تجعل خطة البنك المركزي لعملة CBDC مشهد العملات الرقمية في البلاد أكثر جاذبية للشركات، مما يشجعها على دعم الأصول الرقمية. بالفعل، يدعم بعض من أفضل الكازينوهات على الإنترنت في نيوزيلندا العملات الرقمية، مما يسمح للمستخدمين بإيداع وكسب باستخدام أصول رقمية مثل بيتكوين (BTC)، إثريوم (ETH)، ولايتكوين (LTC). وفي العديد من الدول حول العالم، تُستخدم عملات CBDCs بالفعل للقيام بالمعاملات اليومية بشكل خاص وآمن.
بعد هذه المشاورة، سيقوم بنك الاحتياطي النيوزيلندي بتقييم التغذية الراجعة وإنشاء دراسة حالة أعمال بناءً على الأفكار المستلمة. يعتمد القرار بالانتقال إلى المرحلة الثالثة على هذه الأفكار المستخلصة من المرحلة الثانية.
متطلبات الخصوصية والأمان للعملة الرقمية للبنك المركزي النيوزيلندي
وفقًا للوثيقة المنشورة، ستكون العملة الرقمية للبنك المركزي النيوزيلندي خاصة وآمنة. يعد البنك المركزي بأن المستخدمين لن يحتاجوا إلى حسابات بنكية حيث ستكون العملة الرقمية متاحة للجميع وموزعة عبر كيانات القطاع الخاص. الخطة هي تفويض العديد من مقدمي خدمات النقود الرقمية والسماح للمستخدمين باختيار مقدم الخدمة المفضل أو استخدام خدمات متعددة. لن يوفر بنك الاحتياطي العملة الرقمية مباشرة للمستخدمين.
يُركز بنك الاحتياطي النيوزيلندي على استخدام الأفراد وسيصمم العملة الرقمية بحيث لا يحتاج المستخدمون إلى اتصال بالإنترنت. سيُمكن ذلك النيوزيلنديين من القيام بالمدفوعات بسهوله للأعمال التجارية، الهيئات الحكومية، أو المستخدمين الآخرين. سيساعد ذلك أيضًا في تلبية احتياجات “حوالي 50,000 شخص فوق سن 16 عامًا لا يمكنهم، أو لا يمتلكون، حساب بنكي في نيوزيلندا.”
العملة الرقمية للبنك المركزي لحل تراجع استخدام النقد
وفقًا لبنك الاحتياطي النيوزيلندي، ستعالج العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) تقليل استخدام النقد كخيار أساسي للدفع للعديد من النيوزيلنديين. لاحظ البنك المركزي أن المعاملات اليومية العادية لم تعد تستخدم النقد بكثرة كما كانت من قبل، مشيرًا إلى انخفاض كبير في عامي 2021 و2023. بالإضافة إلى معالجة هذه المشكلة، يعتقد البنك المركزي أن العملة الرقمية يجب أن تحافظ على السيادة النقدية، تضمن الاستقرار المالي، تحافظ على فعالية السياسة النقدية، وتسمح بالمنافسة في السوق. يجب أيضًا أن تعالج العملة الرقمية أي “عوائق غير مقصودة” أمام المدفوعات. وفقًا لبنك الاحتياطي النيوزيلندي:
“يجب أن يتكيف المال في البنك المركزي مع الاقتصاد والمجتمع المتغيرين. يجب أن يضمن أن نيوزيلندا لديها نظم نقد ومدفوعات موثوقة وفعالة تدعم الابتكار والشمول. الوضوح حول دور المال في البنك المركزي في المستقبل أمر حيوي وسيشكل المال والمدفوعات لعقود قادمة.”
يدافع البنك المركزي أيضًا عن قراره بالتحقيق في العملة الرقمية. يشرح أن معظم البنوك المركزية تقوم بنفس الشيء، مشيرًا إلى مسح أجراه بنك التسويات الدولية في عام 2022، والذي كشف أن 93٪ من 86 بنك مركزي كانوا يبحثون في العملات الرقمية للبنك المركزي. تشمل أسباب النظر في العملات الرقمية للبنوك المركزية الشمول المالي، كفاءة وأمان المدفوعات، تنفيذ السياسة النقدية، والاستقرار المالي.
في العام الماضي، أطلق بورصة العملات المشفرة النيوزيلندية Easy Crypto عملة مستقرة مرتبطة بالدولار النيوزيلندي بالشراكة مع شركة تطوير البلوكشين الأسترالية Labrys. أُطلقت في البداية على الإيثريوم، والخطة هي تمديد العملة المستقرة (NZDD) إلى سلاسل بلوكشين أخرى مثل بوليجون، آربترام، أوبتيميزم، بيس، وبي إن بي سمارت تشين. رأت Easy Crypto أن عملة NZDD ضرورية لأن تحقيق الأرباح القصوى من خلال العملات المستقرة بالدولار الأمريكي كان صعبًا على النيوزيلنديين.
وجهات نظر متعارضة حول العملات المشفرة
أعرب وزير التجارة وشؤون المستهلك النيوزيلندي مؤخرًا عن قلقه بأن البلاد تفتقر إلى الدعم الكافي للابتكارات في مجالي العملات المشفرة و البلوكشين. ردًا على تعليقات من لجنة المالية والإنفاق في البرلمان، قال أندرو بايلي إن نهج “الانتظار والترقب” لنيوزيلندا سيكلف البلاد العديد من فوائد التقدم في قطاع العملات المشفرة. في جميع أنحاء العالم، تُستخدم الأصول الرقمية على نطاق واسع لردم الفجوة بين القطاعات التقليدية والعملات المشفرة، بما في ذلك المدفوعات عبر الحدود، الرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs) التي تمثل أصولًا في العالم الحقيقي، والرهان بالعملات المشفرة.
عرضت وزارة بايلي بعض التوصيات. تقترح تنظيمات للأصول الرقمية التي تشجع الابتكار في قطاعي العملات المشفرة والبلوكشين في البلاد، ودعم حكومي لتطوير الصناعة، موارد تدريبية وتعليمية، إطار ضريبي، وإتاحة الوصول إلى الخدمات المصرفية.
من المثير للاهتمام، أن محافظ بنك الاحتياطي النيوزيلندي، أدريان أور، لا يدعم الاستخدام الواسع النطاق للعملات المشفرة في نيوزيلندا. في حديثه إلى لجنة المالية والإنفاق، قال أور إن العملات المشفرة مثل بيتكوين والعملات المستقرة لا يجب اعتبارها مخزنًا للقيمة أو وسيلة تبادل رغم التبني العالي. وفقًا لأور، فإن العملات المستقرة تكون مفيدة فقط إذا كانت ميزانية الجهة المصدرة الأساسية جيدة.
رغم تقدم بنك الاحتياطي النيوزيلندي نحو العملة الرقمية، فإن السلطات الضريبية تلاحق الدخل غير الملتزم بالضرائب الناتج عن العملات المشفرة من الآلاف من المستخدمين. وفقًا لبيان صحفي حديث، حددت دائرة الإيرادات الداخلية 227,000 مستخدم فريد للعملات المشفرة الذين يتعاملون بنشاط مع العملات المشفرة لكنهم يختصرون الدخل من إقراراتهم الضريبية. يحدد البيان الصحفي 7 ملايين معاملة بقيمة 7.8 مليار دولار.
