توقعت دراسة حديثة مستقبلًا رقميًا للمدفوعات العالمية، حيث من المتوقع أن تصل القيمة السوقية إلى 3 تريليونات دولار بحلول نهاية العقد الحالي. وفقًا لتقرير صادر عن “Research and Markets”، فإن إيرادات المدفوعات الرقمية العالمية ستتجاوز علامة 3 تريليونات دولار بحلول عام 2028، مع معدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ +10%، مدفوعًا بعدة عوامل.
العوامل الرئيسية للنمو
أشار التقرير إلى أن زيادة استخدام بطاقات الائتمان كانت المحرك الرئيسي للنمو، حيث ساهمت بنسبة 40% من هذا النمو. كما يُتوقع أن تكون المحافظ الرقمية العامل الثاني الأكبر، خاصة مع ارتفاع معدلات اعتمادها في الاقتصادات النامية ذات مستويات شمول مالي منخفضة. وعلى الرغم من هيمنة بطاقات الائتمان، فإن المحافظ الرقمية ستسجل معدل نمو سنوي مركب مزدوج الرقم خلال الفترة المتوقعة.
المدفوعات الفورية وتقنية البلوكشين
من المتوقع أن تسهم المدفوعات الفورية بنسبة 20% من إجمالي المعاملات العالمية بحلول عام 2028، أي ما يقارب ضعف مستواها الحالي. وفي الوقت نفسه، تشهد العديد من الدول انخفاضًا في استخدام النقد. كما أبرز التقرير الاعتماد المتزايد على تقنية البلوكشين في المدفوعات، حيث تشهد المدفوعات القائمة على الأصول الرقمية ارتفاعًا كبيرًا على مستوى التجزئة، مع توقع وصول عدد المستخدمين إلى أكثر من 560 مليون بحلول نهاية 2024.
كما توقع التقرير أن يتضاعف عدد مستخدمي مدفوعات Web3 بحلول نهاية 2028، حيث يفضل المستخدمون هذه الحلول بسبب انخفاض الرسوم وإمكانية إجراء معاملات عبر الحدود مع الحفاظ على الخصوصية. على الجانب المؤسسي، تستكشف المؤسسات المالية مفهوم العملات المستقرة (Stablecoins) للتسويات، بينما تركز البنوك المركزية على تطوير العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs).
دور آسيا والمحيط الهادئ
من المتوقع أن تسهم منطقة آسيا والمحيط الهادئ بنسبة كبيرة من القيمة السوقية البالغة 3 تريليونات دولار، متفوقة على الولايات المتحدة وبقية أمريكا الشمالية. وفقًا للتقرير، ستوفر المنطقة ما يصل إلى 50% من الإيرادات المتوقعة، بينما تسهم أمريكا الشمالية وأوروبا بنصيبها العادل.
استخدام الذكاء الاصطناعي لمكافحة الاحتيال
تلجأ شركات كبرى مثل فيزا (Visa)، وماستركارد (Mastercard)، وأبل (Apple)، وباي بال (PayPal) إلى أدوات الذكاء الاصطناعي لمنع الاختراقات الأمنية. كما تستخدم المؤسسات المالية التقليدية هذه الأدوات للامتثال لقواعد مكافحة غسل الأموال (AML) وكشف التناقضات.
نمو المدفوعات الرقمية في أمريكا اللاتينية
من المتوقع أن تسجل أمريكا اللاتينية (LATAM) نموًا ثلاثي الأضعاف في إيرادات المدفوعات الرقمية بحلول عام 2027، مدفوعًا بـ”الابتكار في التكنولوجيا المالية، وزيادة الشمول المالي، وتوسع التجارة الإلكترونية”. ستصل القيمة السوقية للمدفوعات الرقمية في المنطقة إلى 0.3 تريليون دولار بحلول عام 2027، مع معدل نمو سنوي مركب مزدوج الرقم.
ستشكل اتجاهات المستهلكين الرئيسية مشهد المدفوعات في أمريكا اللاتينية خلال العامين المقبلين، حيث يُتوقع أن يكون اعتماد التجارة الإلكترونية المحرك الأكبر للنمو. كما ستسجل بطاقات الائتمان والخصم مستويات اعتماد مرتفعة، لكنها ستتخلف عن بدائل الدفع الرقمية الجديدة مثل المحافظ الرقمية وحلول الدفع القائمة على Web3.
يوجد حاليًا أكثر من 55 مليون حامل للأصول الرقمية في أمريكا اللاتينية، ومن المتوقع أن يتضاعف هذا الرقم بحلول عام 2027. تقود الأرجنتين والبرازيل هذا الاتجاه مع زيادة استخدام العملات المستقرة بسبب انخفاض قيمة العملات المحلية وإمكانية إجراء معاملات عبر الحدود.
تحديات الخصوصية
على الرغم من النمو المتوقع، فإن أمريكا اللاتينية ستسهم بنسبة 10% فقط من إيرادات المدفوعات الرقمية العالمية، متخلفة عن آسيا والمحيط الهادئ وأمريكا الشمالية. تشمل التحديات مخاوف الخصوصية التي قد تعرقل مسيرة التحول الرقمي في المنطقة.
الأسئلة الشائعة (FAQs)
- ما هي العوامل الرئيسية لنمو المدفوعات الرقمية؟
تشمل العوامل الرئيسية زيادة استخدام بطاقات الائتمان، وارتفاع اعتماد المحافظ الرقمية، وتقنية البلوكشين. - ما هي التوقعات لمنطقة أمريكا اللاتينية؟
من المتوقع أن تسجل أمريكا اللاتينية نموًا ثلاثي الأضعاف في إيرادات المدفوعات الرقمية بحلول عام 2027، مدفوعًا بالتجارة الإلكترونية والشمول المالي. - ما هي التحديات التي تواجه التحول الرقمي؟
تشمل التحديات مخاوف الخصوصية وتباطؤ بعض الدول في تبني التقنيات الرقمية.
