كشفت استشارة عامة أجرتها البنك المركزي في نيوزيلندا أن العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) “ليست مهمة” لما يقرب من ثلاثة من بين كل أربعة نيوزيلنديين، ويعتقد 90% أن الحكومة ستستخدمها لمراقبة المواطنين. بدأ بنك الاحتياطي النيوزيلندي (RBNZ) هذه الاستشارة في أبريل، داعيًا الجمهور لتقديم آرائهم حول ما إذا كانت هناك ضرورة لوجود CBDC، وما إذا كان يجب أن يدفع البنك فوائد، وما إذا كان ينبغي أن يكون هناك حد للإيداع والمزيد.
نشر بنك الاحتياطي النيوزيلندي مؤخرًا نتائج الاستشارة، التي جاءت بشكل كبير ضد الدولار الرقمي. حيث أعرب حوالي 75% من 18,000 رد على الاستبيان أن الـCBDC “ليست مهمة”، بينما كان 10% آخرون محايدين. فقط 5% من المشاركين يرون أن العملة الرقمية “مهمة جدًا”.
عدم الاهتمام بالعملة الرقمية في اقتصادات متقدمة
لم تكن الاستجابة في نيوزيلندا فريدة من نوعها، فقد وجدت استطلاعات مماثلة في الاقتصادات المتقدمة أن معظم المواطنين لا يرون حاجة لشكل رقمي من عملتهم. وشمل استشارة بنك كندا (BOC) التي كشفت أن 85% من الكنديين “لن يستخدموا الدولار الكندي الرقمي”. في الولايات المتحدة، يدعم فقط 16% فكرة الـCBDC، ومع تولي دونالد ترامب منصبه في يناير، تراجعت فرص وجود الدولار الرقمي بشكل كبير. كما صرحت أستراليا، المجاورة لنيوزيلندا، بعدم وجود “سبب عام واضح” لإصدار CBDC بالتجزئة.
الأسباب الرئيسية لاستكشاف الدولار الرقمي في نيوزيلندا
في نيوزيلندا، ذكر بنك الاحتياطي النيوزيلندي أن الأسباب الرئيسية لاستكشاف الدولار الرقمي هي لضمان بقاء أموال البنك المركزي متاحة للنيوزيلنديين وتمكين نظام دفع تنافسي ومبتكر. وعند سؤالهم إذا كانوا يوافقون على أسباب البنك لاستكشاف النقد الرقمي، قال أكثر من 80% من المشاركين “لا”.
الخصوصية هي الشاغل الأساسي للنيوزيلنديين
تبقى الخصوصية القلق الأساسي مع العملة الرقمية للبنك المركزي لدى النيوزيلنديين. أشار حوالي نصف المشاركين إلى أن “الحرية من تحكم الحكومة” هي الميزة الأكثر أهمية للدولار الرقمي. وتضمنت الميزات الرئيسية الأخرى توفرها في وضع عدم الاتصال وعدم وجود رسوم.
ليس الاهتمام بالخصوصية مقتصرًا على النيوزيلنديين. وجدت دراسة أعدها بنك الاحتياطي الأسترالي في أبريل أن الأستراليين يقدرون الخصوصية أكثر من الأمان. تقوم البنوك المركزية في إنجلترا، البرازيل، هونغ كونغ، وعشرات غيرها بالاستثمار في الخصوصية كميزة رئيسية لمشاريع العملات الرقمية الخاصة بهم. وعدت هذه البنوك المركزية بأنها لن تصل إلى بيانات المستخدم، مع وجود أنظمة ذات مستويين يتعامل فيها المقرضون التجاريون مع بيانات المستهلك، وعدم وجود التحقق من العميل (KYC) للمدفوعات الصغيرة كمقترحات حلول.
اعترف بنك الاحتياطي النيوزيلندي بضرورة الخصوصية، مشيرًا إلى أن هناك المزيد من العمل الذي يحتاج إلى القيام به بهذا الصدد. “أنتم [الجمهور] قلقون بشأن الخصوصية، ونحن كذلك. إذا تم إدخال النقد الرقمي، فسيتم تصميمه ليكون خاصًا. لن يتمكن لا الحكومة ولا بنك الاحتياطي من رؤية كيفية إنفاقك لأموالك. لكن لا يزال يتعين علينا الحماية من تمويل الإرهاب والجريمة المنظمة وغسل الأموال”، كما يوضح البنك.
اهتمامات المؤسسات بالشمول والتيسير
كما هو متوقع، كانت المؤسسات أقل اهتمامًا بالخصوصية. أظهرت الاستطلاع أن معظم المشاركين المؤسسيين يهتمون بسهولة الوصول والوساطة، ويفضلون العملات الرقمية للبنوك المركزية بالجملة أو الودائع الرمزية.
البنك التايلاندي KBank يطلق حلول دفع عبر الحدود باستخدام البلوكشين
في مكان آخر، أطلق أحد أكبر البنوك في تايلاند، كاسيكورن بانك (KBank)، حلول دفع عبر الحدود مدعومة بتكنولوجيا البلوكشين. أطلق KBank المشروع عبر شركته الفرعية المملوكة بالكامل لأوربيكس تك. كما تعاون مع شركة ستريتس نفسها، وهي شركة ناشئة في مجال البلوكشين مقرها سنغافورة، والتي سيتم استخدام عملتها المستقرة المقومة بالدولار السنغافوري، XSGD، للمدفوعات عبر الحدود.
سيقتصر المشروع مبدئيًا على ممر سنغافورة-تايلاند. سيصدر KBank عملة “كيو-موني” (وهي البات التايلاندي على شبكة البلوكشين الداخلية) لمستخدميه في تايلاند، الذين سيكون بإمكانهم استخدامها مباشرة في المتاجر السنغافورية دون أي تحويلات إضافية. سيحتاجون إلى مسح رموز الاستجابة السريعة (QR codes)، وستعرض تطبيق KBank أسعار الصرف، وتحويل البات التايلاندي إلى XSGD، ثم دفع التجار بالدولار السنغافوري.
المنتج يعمل حاليًا تحت إطار العمل التجريبي التنظيمي للبنك المركزي التايلندي (BOT). بمجرد الحصول على الضوء الأخضر التنظيمي الكامل، يعتزم KBank توسيع نطاقه للسماح للسياح الأجانب في تايلاند بتنفيذ المدفوعات بسلاسة في المتاجر المحلية.
يمثل الحل الجديد تطورًا لمنتج سابق استخدمه KBank الذي اعتمد على عملة JPM Coin لإجراء المدفوعات عبر الحدود. كانت JPM Coin هي العملة المستقرة لبنك JP Morgan (ناسداك: JPM)، والتي أعيد تسميتها الشهر الماضي إلى كينيكسيز دفع رقمي (Kinexys Digital Payment) بينما وسعت البنك نطاقها ليشمل التوكنيزاسيون.
علق كارين بونليرتفانيش، الرئيس التنفيذي لبنك KBank، قائلاً: “يلتزم KBank بتطوير التقنيات الرقمية وابتكارات الدفع عبر الحدود من خلال تكنولوجيا البلوكشين للمعاملات في الوقت الحقيقي. هذه خطوة محورية في تحويل المعاملات المالية لتكون أكثر سهولة وسرعة وأمانًا.”
الأسئلة الشائعة
- ما هي النسبة التي تعتقد أن العملة الرقمية للبنك المركزي ليست مهمة في نيوزيلندا؟
حوالي 75% من المشاركين في الاستبيان عبروا عن أن العملة الرقمية للبنك المركزي “ليست مهمة”.
- ما هي أكبر مخاوف النيوزيلنديين بشأن العملة الرقمية للبنك المركزي؟
الخصوصية هي القلق الرئيسي، حيث أن النيوزيلنديين يهتمون بأن تكون العملة خالية من تحكم الحكومة.
- ما هي المبادرة الجديدة التي أطلقها KBank في تايلاند؟
أطلق KBank حلولا دفع عبر الحدود باستخدام تكنولوجيا البلوكشين بين تايلاند وسنغافورة.
