ما هي الفائدة المركبة؟
مع القليل من الاهتمام والوقت الكافي، يمكن أن تساعد الفائدة المركبة في تنمية محفظة استثمارية بشكل كبير. الفائدة المركبة تعني إعادة استثمار الفائدة المكتسبة إلى رأس المال الأساسي للاستثمار. عند إعادة استثمار الفائدة فوق الفائدة، يمكن أن تنمو استثماراتك بمرور الوقت. قد يكون هذا المفهوم مجردًا بعض الشيء، لذا لنلقي نظرة على سيناريو افتراضي لفهم القوة المحتملة للفائدة المركبة.
مثال افتراضي: المستثمران المختلفان
الشروط الأساسية
لنفترض أن هناك مستثمرين لكل منهما رصيد بدء قيمته 10,000 دولار أمريكي. قررا شراء نفس الاستثمار في نفس التاريخ. وكلاهما يخطط لاحتفاظ بهذه الاستثمارات لمدة 30 عامًا. ولكن هناك خطط مختلفة لإدارة الأرباح:
- يخطط المستثمر الأول لسحب الفائدة في نهاية كل عام.
- يخطط المستثمر الثاني لإعادة استثمار الفائدة والسماح لها بالتركيب.
النتائج بعد مرور 30 عامًا
لنفترض أن الاستثمار حقق عائدًا بنسبة 7% سنويًا. المستثمر الذي سحب الفائدة سنويًا كان سيحصل على 700 دولار سنويًا. على مدار 30 عام، سيكون الإجمالي 21,000 دولار. ولكن ماذا كان سيحدث لو كان المستثمر الثاني يعيد استثمار الفائدة؟
المستثمر الذي أعاد استثمار الفائدة كان سيربح ربما 66,123 دولارًا على مدار فترة الثلاثين عامًا، وهو أكثر من ثلاثة أضعاف العائد الذي حققه المستثمر الأول. يوضح هذا المثال قوة الفائدة المركبة.
أهمية الوقت في تكوين الفائدة المركبة
التركيب على مدى فترة طويلة من الزمن يمكن أن يؤدي إلى نمو كبير للاستثمار.
مثال افتراضي آخر: الفرق الذي تحدثه السنوات
لنفترض أن هناك مستثمرين لكل منهما محفظة استثمارية قيمتها 100,000 دولار. المحافظ الاستثمارية تحتوي على استثمارات متطابقة. كل عام، يقوم كلا المستثمرين بتوفير واستثمار 10,000 دولار إضافية. ولنفترض أن المحافظ تنمو بنسبة 7% سنويًا بفضل التركيب.
- المستثمر الأول يحتاج إلى المال للتقاعد بعد 15 عامًا.
- المستثمر الآخر يحتاج إلى المال للتقاعد بعد 30 عامًا.
النتائج بعد مرور 15 و30 عامًا
في نهاية 15 عامًا، ستكون محفظة المستثمر الأول قد نمت إلى 527,193 دولار. ولكن، لنرى ما هي النتائج للمستثمر الثاني:
بفضل 15 عامًا إضافية من التركيب، نمى حجم محفظة المستثمر الثاني إلى 1,705,833 دولار، وهذا أكثر بثلاثة أضعاف تقريبًا من عائد المستثمر الأول.
كيفية استغلال الفائدة المركبة لصالحك
البداية المبكرة
أول خطوة، وربما الأهم، هي البدء في الاستثمار مبكرًا. كلما بدأت مبكرًا، كلما كان بالإمكان الاستفادة من الوقت للاستثمار.
إعادة استثمار الأرباح
عند الاستثمار، تتجلى الأرباح عادة في شكل مكاسب رأس المال والأرباح الموزعة. قد يسمح لك بعض الوسطاء بإعادة استثمار هذه الأرباح تلقائيًا. أو يمكنك اختيار شراء استثمارات مختلفة.
تجنب المخاطر المفرطة
واحدة من أكبر العوائق التي تواجه العديد من المستثمرين هي اتخاذ مخاطر مفرطة قد تؤدي إلى خسائر كبيرة. التركيب يعمل فقط إذا كانت أرباح الاستثمار موجودة. بالطبع، تحقيق الربح بانتظام ليس أمرًا سهلًا لأن الاستثمارات قد تربح أحيانًا وتخسر في أحيان أخرى. لا يمكن ضمان أن استثماراتك ستربح المال، ولكن يمكنك تجنب أخذ المخاطر المفرطة التي قد تؤدي إلى خسائر كبيرة.
التنويع وتقسيم الأصول
الإجراءات مثل تقسيم محفظتك عبر فئات أصول مختلفة وتنويع محفظتك داخل كل فئة من الأصول يمكن أن تساعد في تقليل بعض المخاطر في المحفظة. ومع ذلك، فإن تقسيم الأصول والتنويع لا يلغي خطر الخسارة.
البقاء والاستمرارية
لتجنب الخسائر الكبيرة، قاوم إغراء اتخاذ المخاطر المفرطة أو عدم أخذ أي مخاطرة والانتظار فقط. عندما يتعلق الأمر بالفائدة المركبة، فإن النهج البطيء والمستمر يمكن أن يكون فعالًا للغاية.
أسئلة وأجوبة
ما هي الفائدة المركبة؟
الفائدة المركبة هي الفائدة التي تُعاد استثمارها في رأس المال الأساسي لاستثمار، مما يسمح للأرباح بزيادة بمرور الوقت بفضل التركيب.
كيف يمكن للزمن التأثير على الفائدة المركبة؟
الفائدة المركبة تزداد قوة بمرور الزمن. كلما زادت فترة التكوين، كلما كان بالإمكان تحقيق نمو أكبر للاستثمار بفضل تراكم الفائدة.
ما هي أهم النصائح لاستغلال قوة الفائدة المركبة؟
بدء الاستثمار مبكرًا، إعادة استثمار الأرباح، وتجنب المخاطر المفرطة هي بعض من أهم الخطوات التي يمكن اتخاذها لاستغلال قوة الفائدة المركبة لصالحك.
