يشير مصطلح “اعرف عميلك” (KYC) إلى عملية تستخدمها البنوك والمؤسسات المالية الأخرى لجمع بيانات التعريف والمعلومات الاتصال من العملاء الحاليين والمحتملين. تهدف هذه العملية إلى منع الاحتيال وغسل الأموال والأنشطة غير القانونية الأخرى، بالإضافة إلى منع استغلال الحسابات المالية. في الولايات المتحدة، يُلزم القانون البنوك باستخدام إجراءات KYC بما يتوافق مع قانون باتريوت 2001.
الأصول والممارسات الدولية لـ KYC
في عام 1989، تم إنشاء فريق العمل المالي (FATF) لمحاربة غسل الأموال على المستوى الدولي. يحدد الفريق معايير ويقدم توصيات لتحقيق هذا الهدف من خلال ممارسات مكافحة غسل الأموال (AML). تنفذ البلدان والأقاليم الأعضاء قوانين ولوائح مختلفة للالتزام بإرشادات مكافحة غسل الأموال. KYC وAML يعملان معًا لمنع الأنشطة المالية الاحتيالية والإجرامية.
عملية KYC وكيفية التنفيذ
التحقق الأولي
عادةً ما تبدأ ممارسات KYC قبل أن يصبح الفرد عميلًا. يجب على المؤسسات المالية التحقق أولاً من هوية العميل المحتمل قبل فتح الحساب. نظرًا لعدم وجود معايير قانونية للتحقق، قد تختلف هذه العملية من بنك إلى آخر. بعض الوثائق المطلوبة في عملية KYC تشمل:
- رخصة قيادة / بطاقة هوية صادرة عن الحكومة
- جواز سفر
- رقم الضمان الاجتماعي
- بطاقة PAN
- بطاقة الناخب
التحقق من العنوان
يتطلب التحقق من العنوان أيضًا. يمكن للمقدمين تقديم اثباتات مختلفة، وذلك اعتمادًا على ممارسات البنك. تشمل الأمثلة فاتورة مرافق، كشف حساب من بنك آخر أو من مصدر بطاقة الائتمان أو عقد إيجار.
التحديث الدوري وتقييم المخاطر
بعد توفير حساب للعميل، يتعين على البنوك إجراء تحديثات دورية للسجلات. وهذا يعني أنهم يستمرون في “إعادة التأكيد” على بيانات عملائهم من خلال طلبات متقطعة لمعلومات KYC طوال فترة العلاقة المصرفية. كما يقومون بتصنيف مستوى المخاطر لعملائهم ومراقبة المعاملات لضمان تطابقها مع السلوك المتوقع.
استخدام KYC في الصناعات المالية الأخرى
لا تقتصر ممارسات KYC على المؤسسات المصرفية فقط. تستخدم صناعة الاستثمار المالي أيضًا عمليات KYC بما يتوافق مع قاعدة KYC لهيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) تحت رقم 2090. ولكن بدلاً من كونها جهدًا لمكافحة غسل الأموال، تساعد هذه الممارسات شركات الاستثمار في فهم احتياجات العملاء بشكل أفضل.
KYC وتبادل العملات الرقمية
عندما يتعلق الأمر بتبادل العملات الرقمية، يمكن للمستخدمين غالبًا إنشاء حساب قبل إتمام عملية KYC. ومع ذلك، تقدم هذه الحسابات غير الموثقة وظائف محدودة.
الفوائد والتحديات
تتمثل الميزة الواضحة لممارسات KYC في تقليل وإزالة غسل الأموال والاحتيال المالي. رغم أنها تجعل الأمور أكثر تعقيدًا وتستغرق وقتًا أطول، فإن الفوائد المتوقعة تفوق على الأغلب الإزعاج. ورغم أن المعايير الموحدة قد تساعد في تبسيط العملية.
في عالم العملات الرقمية، تلقى استخدام العملة الرقمية في الأنشطة غير القانونية الكثير من الاهتمام. الحد من هذا بالتأكيد مفيد للعملات الرقمية وسمعتها. الامتثال يأخذ وقتًا، ولكنه دائمًا ما يُشجع. مع ذلك، يجب على المستخدمين عدم تقديم معلومات تعريف حساسة دون التأكد من أن الشركة تطبق معايير الأمان اللازمة للحفاظ على البيانات آمنة.
