المؤسسات المالية يجب أن تحمي حسابات عملائها من تزايد احتيالات العملات الرقمية في الولايات المتحدة | رأي

تنويه: الآراء المعبر عنها هنا تخص الكاتب فقط ولا تمثل وجهات نظر هيئة تحرير crypto.news.

ارتفاع عمليات الاحتيال بالعملات الرقمية

تشهد ولايات المتحدة ارتفاعًا في عمليات الاحتيال المتعلقة بالعملات الرقمية، حيث كشف أحدث تقرير لمكتب التحقيقات الفدرالي عن العملات الرقمية أن الأمريكيين فقدوا مبلغًا مذهلاً بلغ 5.6 مليار دولار في عام 2023، وهذا يُمثل زيادة مقلقة بمقدار 45% عن عام 2022. بشكل مقلق، كان الكبار في السن، تحديدًا من تجاوزوا 65 عامًا، هم الأكثر تعرضًا لهذه الخسائر، حيث فقدوا ما يزيد عن 1.6 مليار دولار. ولاية كاليفورنيا تحملت النصيب الأكبر من هذه الخسائر، مسجلةً أعلى مجموع خسائر بين الولايات بقيمة 1.1 مليار دولار.

هذه الخسائر تصبح أكثر إثارة للدهشة عند مقارنة حجم شكاوى الاحتيال المالي التي تلقاها مكتب التحقيقات الفدرالي بالخسائر الإجمالية المبلغ عنها عن الجرائم المرتبطة بالعملات الرقمية، والتي شكلت حوالي 10% من الشكاوى المستلمة ولكنها قُدرت بنحو 50% من إجمالي الخسائر المتعلقة بالمخططات المالية في عام 2023. يشير هذا إلى فعالية عمليات الاحتيال بالعملات الرقمية الحالية في انتزاع مبالغ كبيرة من الضحايا. كما يمكن أن تسهم الطبيعة اللامركزية للعملات الرقمية في ذلك، فعدم وجود تنظيم وعدم إمكانية عكس المعاملات بسهولة يزيد من ضعف المستثمرين تجاه عمليات الاحتيال.

مخاطر يواجهها مستثمرو العملات الرقمية

تعمل بيئة الصناعة المالية للعملات الرقمية، بتقلباتها وإمكانية تحقيق عائدات كبيرة، على جعل المستثمرين أكثر تعرضًا لاتخاذ قرارات استثمارية خطيرة وعمليات الاحتيال. لقد تم الإبلاغ أن الخوف من فقدان الفرصة يحفز الخيارات الاستثمارية لـ 8 من كل 10 مستثمرين. الضغط النفسي واتخاذ القرارات بناءً على هذا الخوف يمكن أن يُستغل من قبل المحتالين، ومع غياب الموارد التعليمية الموثوقة، يستمر تأثير الخوف في زيادة ضعف المستثمرين.

وجدت الأبحاث من InvestiFi أن 35% من المستثمرين يعتمدون على البحث في الإنترنت للحصول على المعرفة المالية لإدارة استثماراتهم، بينما لا يستخدم 25% منهم أي مصادر. أربعة من كل عشرة من الشباب الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و25 عامًا يعتمدون على مؤثرين ماليين للحصول على معرفتهم المالية، بينما 50% من أولئك الذين تبلغ أعمارهم 55 عامًا فما فوق ليس لديهم مصدر لمعرفتهم المالية، مما يجعلهم عرضة لاتخاذ قرارات استثمارية سيئة.

ما الذي يمكن أن تفعله المؤسسات المالية لحماية مستثمريها؟

يمكن للمؤسسات المالية تقديم موارد تعليمية مالية داخليًا، سواء عبر مدونات أو مستشارين مخصصين أو منشورات سهلة الفهم. إذا تم تنفيذ هذه الإجراءات مبكرًا، يمكن للمؤسسات أن تستفيد من سوق كبيرة من الأشخاص المترددين في الاستثمار في العملات الرقمية والذين يبحثون عن مسؤولية وراء النصائح المقدمة.

في الولايات المتحدة، من الشائع أن تحتاج المؤسسات المالية لمبلغ أدنى قدره 25,000 دولار للوصول إلى مستشار مالي. ومع ذلك، لا يُلبي معظم الأفراد الراغبين في الاستثمار هذا المعيار، مما يخلق فجوة حيث يُترك العديد من المستثمرين المحتملين دون توجيه، ربما يقودهم إلى تطبيقات خارجية أو مؤثرين مستقلين غالبًا بلا عائق مالي للوصول إلى المعلومات.

• ما هي الأسباب التي تجعل المستثمرين أكثر عرضة للاحتيال في العملات الرقمية؟
  بيئة العملات الرقمية المتقلبة وعدم توفر موارد تعليمية موثوقة يؤديان إلى ضعف المستثمرين وتركهم عرضة للقرارات الخطيرة.
• ما نوع الدعم الذي يمكن أن تقدمه المؤسسات المالية لمستثمري العملات الرقمية؟
  يمكن للمؤسسات المالية توفير محتوى تعليمي مثل مدونات أو فيديوهات أو مشورات موجهة عبر مستشارين أو أنظمة آلية لتعزيز معرفة المستثمرين وحمايتهم.
• ما الذي يجب فعله لتجاوز عائق قلة الوعي المالي عند مستثمري العملات الرقمية؟
  يجب تقديم أدوات استثمارية منخفضة العتبة ومنصات تعليمية لتمكين المستثمرين من البدء في استثمار العملات الرقمية بثقة.