أطلقت شركة فيزا منصة جديدة تهدف إلى مساعدة المؤسسات المالية في إصدار رموز مدعومة بالعملة التقليدية واختبار استخدامها.
توجيهات فيزا للبنوك
تشمل توجيهات فيزا للبنوك التي تستكشف هذا المجال جزءًا من جهد أوسع لإنشاء معايير عالمية تسهل التفاعل بين هذه الكيانات، وفقًا لمسؤولي فيزا.
مع انتقال المزيد من الأصول الحقيقية – من العقارات إلى الأوراق المالية – نحو البلوكشين، هناك حاجة متزايدة لجلب أشكال نقدية أكثر على هذه الشبكات لتداولها، كما أوضح رئيس قسم العملات الرقمية في فيزا، كوي شيفيلد.
وقال شيفيلد لموقع Blockworks: “نعتقد أن هذا يخلق فرصة كبيرة للبنوك لإصدار رموز مدعومة بالعملة التقليدية على البلوكشين، بطريقة منظمة وتمكن عملاءها من الوصول والمشاركة في هذه الأسواق الرأسمالية على السلسلة”.
تجارب فيزا مع البنوك
تابعت فيزا عن كثب تحقيقات البنوك المركزية لإمكانات التوكن وتحديث البنية التحتية المالية. فعلى سبيل المثال، قامت الشركة العام الماضي بتجربة مع بنكي HSBC وHang Seng ضمن برنامج دولار هونغ كونغ الرقمي لهيئة النقد في هونغ كونغ، حيث تم محاكاة مدفوعات الأعمال بين البنوك، بما في ذلك دفع العقارات وتسوية المبالغ بين مؤسسات التحصيل والتجار.
أيضًا، اختار بنك البرازيل المركزي فيزا للمشاركة في تجربة CBDC للريال الرقمي.
اهتمام البنوك التجارية
قال شيفيلد لموقع Blockworks هذا العام: “بدأنا نلاحظ مزيدًا من الاهتمام من العديد من البنوك التجارية وشركائنا الحاليين الذين بدأوا يستفسرون: ‘ما هي الرموز المدعومة بالعملة التقليدية والودائع المشفرة؟ هل يجب أن ننشئ واحدة؟’
كانت البنك الإسباني Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) يعمل في تجربة منصة فيزا للأصول المشفرة (VTAP) هذا العام، حيث تختبر البنوك إصدار وتحويل واسترداد الرموز البنكية على بلوكشين تجريبي.
يبدو أنها تسعى لإطلاق تجربة أولية مع عملاء مختارين في 2025 على بلوكشين إيثيريوم.
الابتكارات في العملات المستقرة والتوكن
حرصًا على الابتكار، قامت شركات التكنولوجيا المالية مثل باي بال بإحراز تقدم في العملات المستقرة خلال السنوات الأخيرة. بالإضافة إلى ذلك، بدأت مديرو الأصول الكبار في تبني تكنولوجيا البلوكشين بكثافة، حيث أطلقت شركة BlackRock صندوق السيولة الرقمية بالدولار الأمريكي في مارس.
أما شركة Franklin Templeton، التي أطلقت صندوق الموارد المالية الحكومية الأمريكية في 2021، بدأت هذا العام بالسماح للمستثمرين المؤسسيين بنقل حصص الصندوق إلى مساهمين آخرين.
الفرص القادمة للبنوك
أوضح شيفيلد أن البنوك ستبدأ في إنشاء منتجاتها الخاصة، مما سيفتح الكثير من الفرص عندما تتوفر سيولة أكبر.
أحد استخدامات البنوك الحالية هو تمكين حركة الأموال في الوقت الفعلي بين عملائها، مثل نظام JPM Coin الذي يسمح بذلك من خلال شبكة مدفوعات وأداة إيداع.
كما تهتم المؤسسات المالية في الأسواق التي تقوم فيها البنوك المركزية بإنشاء عملات رقمية بالجملة بتحويل الأموال بين البنوك.
مجالات التركيز للبنوك
قالت كاثرين غو، رئيسة قسم CBDC والأصول المرمزة في فيزا، لموقع Blockworks إن تقديم خدمات التحويل عبر الحدود للعملاء هو أحد مجالات التركيز.
وأضافت: “بالنسبة للشركات متعددة الجنسيات التي تنقل الأموال على مدار الساعة طوال الأسبوع، فإن الشبكات الحالية محدودة جدًا”.
يتوقع شيفيلد أن التفاعل مع الأصول الحقيقية المشفرة سيكون من المجالات الأكثر طلبًا، حيث يمكن للبنك السماح للعملاء باستخدام رمز مدعوم بالعملة التقليدية لشراء السلع أو الأصول الرقمية الأخرى مع التسوية الفورية.
كما يمكن استخدام العقود الذكية لإنشاء منتجات مالية هيكلية، حيث يمكن أن تكون هناك ضمانات تمثل سلعة معينة، ويتم الإقراض بنسخة مشفرة من العملة التقليدية ضد تلك السلعة عبر عقد ذكي.
التحديات والمعايير المشتركة
توقعت غو أن تظل التجزئة عقبة رئيسية تحتاج إلى تجاوزها، مشيرة إلى عدم وجود نهج موحد للتوكن والعقود الذكية.
قد تسعى فيزا إلى المساعدة في إنشاء معايير لضمان التوافق بين المؤسسات المالية التي تخوض هذا المجال.
وأضافت: “من الجميل أن نفكر في منصة موحدة، وهي البلوكشين، التي تسهل كلاً من تدفق النقد وأي عملية تداول أو تبادل ترغب فيها، وللانتقال إلى تنفيذ التوكن بشكل رئيسي، يجب عليك التفكير في طريقة للقيام بذلك.”
الأسئلة الشائعة
ما هو الهدف من إنشاء منصة فيزا الجديدة؟
تهدف منصة فيزا الجديدة إلى مساعدة المؤسسات المالية في إصدار رموز مدعومة بالعملة التقليدية واختبار استخدامها على البلوكتشين.
كيف ترى فيزا التوكن ودوره في السوق المالية؟
ترى فيزا أن التوكن يسهم في تحديث البنية التحتية المالية ويتيح للبنوك فرصة إصدار رموزها الخاصة على البلوكتشين، مما يسهل وصول العملاء والمشاركة في الأسواق الرأسمالية على السلسلة.
ما هي بعض العقبات التي تواجه البنوك عند تبني التوكن؟
من أبرز العقبات هي التجزئة وعدم وجود معايير موحدة للتوكن والعقود الذكية، مما يستدعي الحاجة إلى معايير لتعزيز التوافق بين المؤسسات المالية.
