إفصاح: الآراء والتصورات المعبر عنها هنا تخص الكاتب فقط ولا تمثل آراء وتصورات فريق تحرير crypto.news.
الفشل المستمر للتمويل التقليدي
لقد فشل النظام المالي التقليدي لفترة طويلة، لكن دائماً ما تم تجاهل شروخه. ومع تحديات الاقتصاد الحالية، أصبحت هذه العيوب واضحة الآن، ولم يعد من الممكن التغاضي عن نقائص النظام المالي التقليدي. حيث تبقى نحو 1.4 مليار شخص دون حساب مصرفي اليوم. ويترك نحو ربع سكان العالم بعيداً عن صناعة تزدهر على أساس الإقصاء وعدم الكفاءة.
بفضل نماذجها القديمة، تستمر المؤسسات المالية التقليدية في استبعاد أولئك الذين يفتقرون إلى الوصول إلى الوثائق، والتاريخ الائتماني، أو البنية التحتية المستقرة. ويعمل هذا النموذج ضد فئة معينة من السكان، ولم يطرأ أي تغييرات ملحوظة عبر السنوات لزيادة الشمول. ومع ذلك، قد تحمل تقنية البلوكشين والجيل الجديد من البنوك الرقمية (النيوبانكس) الإجابة لتحقيق الشمول المالي في هذا العصر الجديد من التمويل الرقمي.
الرسوم المرتفعة وتأخير المعاملات
حتى خارج نطاق الشمول، تمتلك الأنظمة المالية التقليدية عمليات عفا عليها الزمن تتضح عدم قدرتها على التكيف في هذا العصر الرقمي السريع. تأمل في التحويلات المالية الدولية—لا تزال البنوك تتطلب عدة أيام لإتمام المعاملات العابرة للحدود، وتضيف إليها رسومًا باهظة. يمكن أن تصل رسوم التحويلات إلى ما يُعادل 6.35% بالمتوسط، وهو كبير عند النظر إلى قيمة العملات في الدول النامية.
- البنوك الرقمية (النيوبانكس) القائمة على البلوكشين تغير هذا الوضع.
- هذه المنصات تزيل الحاجة للوسطاء.
- تُصبح التحويلات أسرع، وغير متصلبة، وبتكاليف منخفضة، وعملية تكاد تكون في الوقت الفعلي.
- يساعد استخدام الشبكات اللامركزية في إزالة الاحتكاكات التي تفرضها البنوك التقليدية.
- يخلق نظامًا ماليًا يخدم الجميع، وليس فقط القلة المترفة.
الشمول المالي أكثر من مجرد وصول
قضية الشمول المالي ليست جديدة—لقد كانت مصطلح ساخن في الصناعة لسنوات عديدة. تعرضت البنوك باستمرار للتدقيق بسبب التعقيد المفرط في عمليات التسجيل وجعل الخدمات المالية الأساسية بعيدة المنال لأولئك الذين يعانون اجتماعيًا. غالبية السكان الذين لا يملكون حسابات مصرفية في العالم يعيشون في المناطق النامية حيث لا تعمل المؤسسات المالية أو فرضت حواجز هائلة أمام الدخول.
- تحدِّي البنوك الرقمية لهذا الوضع من خلال الانتقال إلى ما وراء تحديد الورق واعتماد النماذج اللامركزية.
- تتيح تقنيات مثل النماذج المعتمدة على السلوك من خلال البلوكشين، والتي نستفيد منها في WeFi، إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية لأولئك الذين كان من الممكن أن يكونوا محرومين.
- يمكن لهذه الأنظمة المتقدمة أن تساعد في توفير هويات مالية للمستخدمين الذين تم استبعادهم من قبل البنوك التقليدية، مما يمنحهم وصولًا إلى فرص مالية متساوية.
وهم الملكية في التمويل التقليدي
عند إيداعك للأموال في بنك، تكون التوقعات العامة بأنها في أمان. تتوقع أن تجلس أموالك في حسابك—بدون مساس ومن المشكلات المالية. هذا وهم تخلقه المؤسسات المالية التقليدية. تملك البنوك وصولًا كاملًا إلى أموالك، وسوف تستخدمها لأغراض الإقراض، والاستثمار، وأغراض أخرى. تعمل معظم البنوك تحت نماذج مصرفية تعتمد على الاحتياطي الجزئي، وهو نظام عالي الضعف. في حالة تقديم العديد من طلبات السحب في فترة قصيرة، تميل هذه البنوك للانهيار. لقد شهدنا أمثلة عديدة على هذا خلال جائحة كوفيد-19. لذا، فإن النظرة القائلة بأنك تتحكم بالكامل في الأموال في حسابك المصرفي هي مجرد وهم.
البنوك الرقمية هي حلاً رائعًا لهذه المشكلة، وخاصة المنصات التي تقدم حسابات غير وصائية. يمكن للمستخدمين الاحتفاظ بالملكية الكاملة والسيطرة على أصولهم، ولن يتمكن البنك أو أي طرف ثالث من استخدامها لأغراض أخرى. هذا النوع من الاستقلالية هو أمر حاسم للمرونة المالية، خاصة في أوقات عدم الاستقرار الاقتصادي.
مشكلة استغلال البيانات
أحد أبرز العيوب في التمويل التقليدي هو الطريقة التي يتعامل بها مع البيانات. الأنظمة المركزية تجمع كميات هائلة من المعلومات الشخصية من العملاء، مما يخلق مغناطيسًا جذابًا للمجرمين الإلكترونيين. تُعتبر صناعة التمويل هدفًا رئيسيًا لانتهاكات البيانات، حيث استحوذ القطاع على 27% من جميع حالات انتهاك البيانات في عام 2023 فقط.
- الأنظمة المركزية تجعل الأفراد عرضة للسرقة الهوية، والاحتيال، وأشكال أخرى من الجرائم الإلكترونية.
- الأنظمة المالية تتحمل قليلاً من المسؤولية عن هذه الانتهاكات.
- البنوك الرقمية على أساس البلوكشين تزيل هذه الهشاشة عن طريق لامركزية البيانات.
- في هذا النموذج، يحافظ الأفراد على السيطرة على معلوماتهم الشخصية.
- تصبح انتهاكات البيانات أقل احتمالًا بفضل الطبيعة الشفافة والآمنة للبلوكشين.
ماذا عن التقلب؟
عندما يسمع المستخدم عن البنوك الرقمية أو البلوكشين، فإن أول ما يتبادر إلى الذهن هو “التقلب في العملات المشفرة”—التقلبات السعرية الكبيرة هي مصدر قلق رئيسي للعامة. توفر العملات الثابتة الحل، حيث تقدم استقرار العملات التقليدية مع الحفاظ على السرعة، والشفافية، والأمان لتقنية البلوكشين. تتيح للمستخدمين تجنب المخاطر المرتبطة بالأصول المتقلبة، لضمان بقاء معاملاتهم المالية مستقرة ويمكن التنبؤ بها.
مستقبل التمويل سيحوم حول العملات الثابتة، حيث إنها تقدم طريقًا واضحًا للشمول المالي دون تعريض المستخدمين للمخاطر العالية في سوق العملات المشفرة بشكل عام. تجعل هذه الأصول الرقمية الخدمات المالية متاحة، وشفافة، وموثوقة للجميع، في أي مكان.
فشل التمويل التقليدي واللامركزية هي الحل
تزداد الشقوق في التمويل التقليدي عمقًا. لقد أمسك البنوك زمام الأمور في المال طويلًا وأملوا من يمكنه المشاركة في النظام المالي. وكانت النتيجة بقاء مليارات الناس على الهامش، إما لأنهم يفتقرون إلى الوثائق، يعيشون في مناطق نائية، أو ببساطة لا يمكنهم تحمل الرسوم. هذا النظام محطم ويتطلب شيئًا جديدًا.
البنوك الرقمية التي تعمل بتقنية البلوكشين هي الحل الأمثل لتحطيم الحواجز التي منع كثيرين من الفرص المالية الأساسية. من خلال تقديم بديل لامركزي، شامل، وشفاف، تمثل هذه المنصات مستقبل التمويل، مستقبل حيث يمكن لكل شخص، بغض النظر عن الموقع أو الخلفية المالية، المشاركة.
الأسئلة الشائعة
- ما هي الأسباب الرئيسية لفشل التمويل التقليدي؟
- يعود فشل التمويل التقليدي إلى استبعاد الأشخاص بسبب افتقارهم إلى الوثائق أو التاريخ الائتماني، إضافة إلى العمليات التي عفا عليها الزمن والرسوم المرتفعة.
- كيف تسهم البنوك الرقمية في توفير شمول مالي؟
- تتيح البنوك الرقمية الوصول إلى الخدمات المالية من خلال نماذج تعريف مبنية على السلوك ولامركزية البيانات، مما يوفر فرصًا متساوية للجميع.
- لماذا تعتبر العملات الثابتة مهمة للمستقبل المالي؟
- تعتبر العملات الثابتة مهمة لأنها توفر استقرارًا في المعاملات المالية مع الحفاظ على السرعة والشفافية والأمان المميز لتقنية البلوكشين.
