“سانتاندير تتهرب من المسؤولية في عميلة احتيال العملات الرقمية المكلفة على CoinEgg – اكتشف التفاصيل الآن!”

أغلقت محكمة استئناف في ماساتشوستس الباب أمام معركة قانونية غير اعتيادية، حيث حاول العميل لورينكو غارسيا إلزام بنك سانتاندر بتحمل مسؤولية خسارة بلغت 751 ألف دولار تعرض لها في عملية احتيال تتعلق بالعملات الرقمية.

حكم المحكمة: البنك غير مسؤول عن التحويلات التي وافق عليها العميل

وفقًا لحكم المحكمة، لا يتطلب اتفاق العميل مع بنك سانتاندر ولا قانون ماساتشوستس من البنك حجب أو التحقيق في المعاملات التي وافق عليها العميل، حتى لو كانت هذه التحويلات مرتبطة بعمليات احتيال واضحة.

تفاصيل القضية

في الفترة بين ديسمبر 2021 ويناير 2022، أجرى غارسيا عمليتي شراء ببطاقة السحب الآلي وسبع تحويلات مصرفية من حسابيه الجاري والادخاري إلى بنك متروبوليتان التجاري في نيويورك.

تم استخدام الأموال لاحقًا لشراء عملات رقمية عبر منصة Crypto.com ومنصة تداول مزعومة تسمى CoinEgg. لكن غارسيا اكتشف لاحقًا أن CoinEgg كانت عملية احتيال، مما أدى إلى خسارته البالغة 751 ألف دولار.

رفع الدعوى والرد القضائي

رفع غارسيا دعوى قضائية ضد سانتاندر بتهمة الإخلال بالعقد، والتمثيل المضلل المهمل، وانتهاك قانون حماية المستهلك في ماساتشوستس. وكانت حجته أن البنك كان يجب أن يكتشف ويوقف المعاملات عالية المخاطر.

لكن لجنة الاستئناف رفضت جميع ادعاءات غارسيا، مشيرة إلى اتفاق العميل مع البنك الذي ينص على أن البنك قد يتدخل عند الشك في الاحتيال، لكنه غير ملزم بذلك. وأكدت المحكمة أيضًا أن الجهات التنظيمية في ماساتشوستس لم تفرض أي متطلبات عامة على البنوك لمراقبة أو حظر جميع المعاملات المشبوهة المحتملة.

إجراءات العميل والنتيجة النهائية

كما استشهد غارسيا بلغة على موقع سانتاندر الإلكتروني التي تعد العميل بـ “الاتصال به” في حال وجود نشاط مريب. لكن المحكمة رأت أن هذه اللغة التسويقية لا تشكل التزامًا قانونيًا ملزمًا.

والأهم من ذلك، أن غارسيا وافق شخصيًا على كل تحويل ولم يبلغ البنك بمخاوفه إلا بعد اختفاء الأموال.

تأثير الحكم على قطاع العملات الرقمية

على الرغم من أن قرار المحكمة لا يشكل سابقة قانونية كبيرة، إلا أنه يرسل رسالة واضحة: البنوك ليست حماة ماليين ضد الخسائر المتعلقة بالعملات الرقمية، خاصة في المعاملات التي وافق عليها العميل.

مع تزايد عمليات احتيال العملات الرقمية وتشديد الرقابة التنظيمية، تعتمد المؤسسات المالية بشكل متزايد على الشروط الدقيقة لاتفاقات العملاء لحماية نفسها من المسؤولية.

كما توضح هذه القضية، يجب على الأفراد الذين ينقلون مبالغ كبيرة إلى أصول رقمية مضاربة إجراء العناية الواجبة الخاصة بهم وتنفيذ ضمانات شخصية ضد الاحتيال.

الأسئلة الشائعة

• هل يمكن للبنوك منع عمليات الاحتيال بالعملات الرقمية؟
  لا، البنوك غير ملزمة بمراقبة أو إيقاف المعاملات التي وافق عليها العميل، حتى لو كانت مشبوهة.
• ما هي الدروس المستفادة من هذه القضية؟
  يجب على المستثمرين في العملات الرقمية توخي الحذر وإجراء بحث مكثف قبل تحويل الأموال إلى منصات غير معروفة.
• هل يمكن استرداد الأموال المفقودة في عمليات احتيال العملات الرقمية؟
  في معظم الحالات، يصعب استرداد الأموال بمجرد تحويلها، خاصة إذا وافق الضحية على المعاملات.